# Pinjaman kereta di Singapura: had MAS, kadar rata vs kadar efektif, dan cara memilih tempoh

> Had MAS tentang berapa banyak dan berapa lama anda boleh meminjam untuk kereta, cara ansuran kadar rata dikira, dan mengapa kadar faedah efektif (EIR) lebih kurang dua kali ganda kadar rata.

- Tool: [Kalkulator Pinjaman Kereta](https://toolsg.com/ms/car-loan-calculator)
- Language: ms (available: en, zh, ms, ta)
- Last verified against official sources: 2026-10-27
- Source site: ToolSG — a planning guide, not official or financial advice. Cite the agencies listed under Sources.

## Angka utama sepintas lalu

| Perkara | Nilai | Sumber |
| --- | --- | --- |
| Pinjaman maksimum, OMV sehingga $20,000 | 70% daripada harga pembelian — Maka bayaran pendahuluan minimum ialah 30%. | [MAS](https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/motor-vehicle-loans) |
| Pinjaman maksimum, OMV melebihi $20,000 | 60% daripada harga pembelian — Maka bayaran pendahuluan minimum ialah 40%. | [MAS](https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/motor-vehicle-loans) |
| Ambang OMV untuk had pinjaman | $20,000 |  |
| Tempoh pinjaman maksimum | 7 tahun — Pembiayaan dalaman pengedar berada di luar peraturan MAS. | [MAS](https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/motor-vehicle-loans) |

## Mengambil pinjaman kereta: langkah demi langkah

Lakukan ini sebelum anda menandatangani perjanjian pinjaman atau jualan.

1. **Dapatkan harga dan OMV** (Sebelum berjumpa pemberi pinjaman) — Senarai harga pengedar menunjukkan harga termasuk COE dan OMV.
2. **Gunakan had MAS** (Sebelum memilih bayaran pendahuluan) — Pinjaman dihadkan pada 70% atau 60% harga bergantung pada OMV; bakinya ialah bayaran pendahuluan anda.
3. **Bandingkan pemberi pinjaman mengikut EIR** (Apabila anda mempunyai sebut harga) — Kadar rata kelihatan rendah. Tukarkan setiap sebut harga kepada kadar efektif untuk membandingkan. Alat: [Kalkulator Pinjaman Peribadi (Kadar Rata ke EIR)](https://toolsg.com/ms/personal-loan-calculator)
4. **Pilih tempoh** (Sebelum menandatangani) — Tempoh lebih pendek menaikkan ansuran tetapi mengurangkan jumlah faedah. 7 tahun ialah maksimum.
5. **Semak jumlah kos bulanan** (Sebelum menandatangani) — Tambahkan cukai jalan, minyak, tempat letak kereta dan insurans kepada ansuran. Alat: [Kalkulator Kemampuan Membeli Kereta](https://toolsg.com/ms/car-affordability-calculator)

## Berapa banyak anda boleh meminjam

MAS menghadkan berapa banyak yang boleh dipinjamkan oleh bank atau syarikat kewangan untuk kereta (perjanjian bertarikh 27 Mei 2016 atau selepasnya). Harga pembelian termasuk cukai dan COE.

| OMV kereta | Pinjaman maksimum | Bayaran pendahuluan minimum |
| --- | --- | --- |
| Sehingga $20,000 | 70% daripada harga pembelian | 30% |
| Melebihi $20,000 | 60% daripada harga pembelian | 40% |

Tempoh maksimum ialah **7 tahun**. Ini ialah siling: jumlah yang diluluskan pemberi pinjaman juga bergantung pada kredit dan jumlah khidmat hutang anda. Pembiayaan dalaman pengedar berada di luar peraturan MAS.

## Cara ansuran dikira

Pinjaman kereta disebut pada **kadar rata**: faedah dikenakan ke atas pinjaman asal untuk setiap tahun.

**Ansuran = (pinjaman + pinjaman × kadar rata × tahun) ÷ bulan**

| Kes | Ansuran | Jumlah faedah | EIR |
| --- | --- | --- | --- |
| Kereta $150,000, OMV $25,000: pinjaman $90,000, 2.78% rata, 7 tahun | $1,279.93 | $17,514.12 | 5.19% |
| Kereta $80,000, OMV $18,000: pinjaman $56,000, 2.5% rata, 5 tahun | $1,050.00 | $7,000.00 | 4.73% |

## Kadar rata vs kadar efektif

Anda membayar balik prinsipal setiap bulan, tetapi faedah masih dikenakan ke atas pinjaman asal. **Kadar faedah efektif (EIR)** ialah kadar baki berkurangan yang menyamakan ansuran anda dengan pinjaman; ia biasanya hampir dua kali ganda kadar rata. Bandingkan pemberi pinjaman mengikut EIR, bukan kadar rata.

## Memilih tempoh

Bagi pinjaman $90,000 pada 2.78% rata:

| Tempoh | Bulanan | Jumlah faedah |
| --- | --- | --- |
| 3 tahun | $2,708.50 | $7,506.00 |
| 5 tahun | $1,708.50 | $12,510.00 |
| 7 tahun | $1,279.93 | $17,514.12 |

Pinjaman lebih pendek jauh lebih murah dari segi faedah tetapi memerlukan aliran tunai bulanan yang lebih tinggi.

> **Petua:** Ansuran hanyalah sebahagian daripada kos memiliki kereta. Gunakan kalkulator kemampuan membeli kereta untuk menambah kos penyelenggaraan.

## Kesilapan lazim

- **Membandingkan kadar rata dengan kadar efektif.** Kadar rata memperkecilkan kos meminjam.
- **Menggunakan had pinjaman yang salah.** Semak di sebelah mana $20,000 OMV berada.
- **Menganggap tempoh melebihi 7 tahun.** Ia tidak ditawarkan oleh bank dan syarikat kewangan.
- **Melupakan yuran.** Yuran pemprosesan dan bayaran balik awal tiada dalam kalkulator.

## Alat berkaitan

- [Kalkulator kemampuan membeli kereta](https://toolsg.com/ms/car-affordability-calculator) — pinjaman ditambah kos penyelenggaraan dan susut nilai.
- [Kalkulator pinjaman peribadi](https://toolsg.com/ms/personal-loan-calculator) — kadar rata kepada EIR dengan yuran.
- [Kalkulator jumlah kos COE](https://toolsg.com/ms/coe-total-cost-calculator) — harga awal sebuah kereta.
- [Kalkulator rebat PARF dan COE](https://toolsg.com/ms/parf-coe-rebate-calculator) — nilai yang diperoleh balik semasa penyahdaftaran.

## Soalan lazim

**Berapa banyak pinjaman kereta yang boleh saya dapat di Singapura?**

70% daripada harga jika OMV $20,000 atau kurang, dan 60% jika lebih, sehingga 7 tahun. Had MAS ini terpakai untuk bank dan syarikat kewangan.

**Berapakah bayaran pendahuluan minimum untuk kereta?**

30% daripada harga untuk kereta dengan OMV sehingga $20,000, dan 40% untuk kereta di atasnya.

**Bagaimana ansuran pinjaman kereta dikira?**

Pinjaman kereta menggunakan kadar rata: faedah = pinjaman × kadar × tahun. Tambah kepada pinjaman dan bahagikan dengan bilangan bulan.

**Apakah kadar faedah efektif (EIR) pinjaman kereta?**

Kadar baki berkurangan yang menyamakan ansuran dengan pinjaman. Biasanya hampir dua kali ganda kadar rata, contohnya kira-kira 5.19% untuk 2.78% rata selama 7 tahun.

**Apakah tempoh pinjaman kereta maksimum?**

7 tahun untuk pinjaman bank dan syarikat kewangan di bawah peraturan MAS.

**Adakah pinjaman pendek atau panjang lebih baik?**

Pinjaman pendek mempunyai ansuran lebih tinggi tetapi faedah jauh lebih rendah. Pinjaman panjang meringankan beban bulanan tetapi lebih mahal keseluruhannya.

**Adakah pinjaman pengedar mengikut had yang sama?**

Tidak. Had MAS terpakai untuk bank dan syarikat kewangan sahaja.

**Adakah ini pengiraan rasmi?**

Tidak. Ia anggaran berdasarkan peraturan yang diterbitkan dan input anda.


## Sumber rujukan

- [MAS — Pinjaman kenderaan bermotor](https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/motor-vehicle-loans)