# சிங்கப்பூரில் வீடு வாங்கும் உண்மைச் செலவு: முன்கூட்டியே, ஆண்டுதோறும், விற்கும்போது

> மாதத் தவணையைத் தாண்டிய ஒவ்வொரு செலவும் — முத்திரை வரிகள், கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல், பராமரிப்பு, சொத்து வரி, CPF சேர்ந்த வட்டி, விற்பனைச் செலவுகள் — கையொப்பமிடும் முன் நஷ்டமில்லா விலையை எப்படிக் கணக்கிடுவது.

- Tool: [சொத்து உண்மையான உரிமை செலவு கணக்கிடுபவர்](https://toolsg.com/ta/property-true-cost-calculator)
- Language: ta (available: en, zh, ms, ta)
- Last verified against official sources: 2026-10-16
- Source site: ToolSG — a planning guide, not official or financial advice. Cite the agencies listed under Sources.

## முக்கிய எண்கள் ஒரே பார்வையில்

| விவரம் | மதிப்பு | ஆதாரம் |
| --- | --- | --- |
| அதிகபட்சக் கடன் (முதல் வீட்டுக் கடன்) | விலை அல்லது மதிப்பீட்டின் 75% — எனவே குறைந்தது 25% உங்கள் சொந்த ரொக்கம், CPF-இலிருந்து. | [MAS / HDB](https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/new-housing-loans/loan-tenure-and-loan-to-value-limits) |
| வாங்குபவர் முத்திரை வரி | 1% முதல் 6%, படிநிலை — முதல் $1 மில்லியனுக்கு $24,600. | [IRAS](https://www.iras.gov.sg/taxes/stamp-duty/for-property/buying-or-acquiring-property) |
| சிங்கப்பூர் குடிமகனின் இரண்டாவது வீட்டுக்கு ABSD | 20% — $1.6 மில்லியன் காண்டோவுக்கு $320,000. | [IRAS](https://www.iras.gov.sg/taxes/stamp-duty/for-property/buying-or-acquiring-property) |
| CPF சேர்ந்த வட்டி | பயன்படுத்திய CPF-க்கு ஆண்டுக்கு 2.5% — விற்கும்போது அசலுடன் உங்கள் CPF-க்குத் திருப்பப்படும். | [CPF Board](https://www.cpf.gov.sg/member/home-ownership) |
| விற்பவர் முத்திரை வரி (தனியார் வீடுகள்) | 16% · 12% · 8% · 4% — வாங்கியதிலிருந்து 1–4 ஆண்டுகளில் விற்றால் (4 ஜூலை 2025 முதல்). | [IRAS](https://www.iras.gov.sg/taxes/stamp-duty) |
| HDB குறைந்தபட்சக் குடியிருப்புக் காலம் | 5 ஆண்டுகள் — SSD காலத்தைவிட நீளம்; எனவே HDB வீடுகளுக்கு SSD அரிதாகவே பொருந்தும். |  |

## விலை பேசுவது முதல் விற்பது வரை செலவைக் கணக்கிடுதல்: படிப்படியாக

வரிசையாகச் செய்யுங்கள். ஒவ்வொரு படியும் சாதாரண அடமானக் கணிப்பான் விட்டுவிடும் ஒரு செலவுத் தொகுதியைச் சேர்க்கிறது.

1. **முன்கூட்டிய ரொக்கமும் CPF-உம்** (விலை பேசும் முன்) — முன்பணம் (ரொக்கம், CPF), BSD, இருந்தால் ABSD, சட்ட மற்றும் உரிமை மாற்றக் கட்டணங்கள், மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டுக்கு மேலான ரொக்கம். கருவிகள்: [சிங்கப்பூர் வாங்குபவர் முத்திரை வரி கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/bsd-stamp-duty-calculator), [சிங்கப்பூர் ABSD கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/absd-calculator), [HDB வாங்கும் திறன் கணக்கிடுபவர் (MSR & TDSR)](https://toolsg.com/ta/hdb-affordability-calculator)
2. **குடிபுகும் செலவுகள்** (சாவி பெறும் முன்) — புதுப்பித்தல், தளபாடங்கள், சாதனங்கள். புதுப்பித்தல் உண்மையான செலவு; மறுவிற்பனையில் அரிதாகவே திரும்பக் கிடைக்கும். கருவிகள்: [HDB புதுப்பிப்புக் கடன் கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/hdb-renovation-loan-calculator)
3. **ஆண்டுதோறும் தொடரும் செலவுகள்** (உடைமையாக இருக்கும் வரை) — கடன் வட்டி, பராமரிப்பு அல்லது பேணுதல் கட்டணம், ஆண்டு மதிப்பின் மீதான சொத்து வரி, வீடு மற்றும் தீக்காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு. கருவிகள்: [சிங்கப்பூர் சொத்து வரி கணக்கிடுபவர்](https://toolsg.com/ta/property-tax-calculator), [சிங்கப்பூர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தல் கணக்கிடுபவர்](https://toolsg.com/ta/loan-repayment-calculator), [CPF வீட்டுப் பாதுகாப்புத் திட்ட பிரீமியம் மதிப்பீட்டுக் கருவி (HDB அடமானக் காப்பீடு)](https://toolsg.com/ta/hps-premium-estimator)
4. **CPF-இன் மறைமுகச் செலவு** (முழுவதும்) — பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு CPF OA டாலரும் ஆண்டுக்கு 2.5% ஈட்டுவதை நிறுத்துகிறது; விற்கும்போது அசலையும் அந்த வட்டியையும் CPF-க்குத் திருப்ப வேண்டும். கருவிகள்: [CPF பங்களிப்பு கணக்கிடுபவர்](https://toolsg.com/ta/cpf-calculator)
5. **விற்பனைச் செலவும் நஷ்டமில்லா விலையும்** (வாங்கும் முன்) — முகவர் கமிஷன் மற்றும் GST, சட்டக் கட்டணம், விற்பவர் முத்திரை வரி. 5, 10 ஆண்டுகளில் நஷ்டமில்லாமல் இருக்கவே தேவையான விலையைக் கணிப்பான் கணக்கிடுகிறது.

## தவணை ஏன் செலவு அல்ல

அடமானக் கணிப்பான் "மாதம் எவ்வளவு செலுத்துவேன்?" என்ற கேள்விக்கு விடை தருகிறது. ஒரு வாங்குதல் நிதி ரீதியாக அர்த்தமுள்ளதா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் மூன்று விஷயங்களை அந்த எண் விட்டுவிடுகிறது:

1. **சாவி கிடைக்கும் முன்பே வெளியேறும் பணம்** — முத்திரை வரிகள், கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல்.
2. **தொடர்ந்து வெளியேறும் பணம்** — வட்டி, பராமரிப்பு, சொத்து வரி, காப்பீடு.
3. **நீங்கள் கைவிடும் பணம்** — ஈட்டாமல் போகும் CPF வட்டி; விற்கும்போது அதை CPF-க்குத் திருப்ப வேண்டும்.

## நான்கு செலவுத் தொகுதிகள்

| தொகுதி | என்ன அடங்கும் | ரொக்கமா CPF-ஆ |
| --- | --- | --- |
| முன்கூட்டியே | முன்பணம், BSD, ABSD, சட்டக் கட்டணம், மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டுக்கு மேலான ரொக்கம் | கலவை; ABSD, COV பொதுவாக முதலில் ரொக்கம் |
| குடிபுகுதல் | புதுப்பித்தல், தளபாடங்கள், சாதனங்கள் | ரொக்கம் அல்லது புதுப்பித்தல் கடன் |
| ஆண்டுதோறும் | கடன் வட்டி, பராமரிப்பு/பேணுதல், சொத்து வரி, காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு | பெரும்பாலும் ரொக்கம்; தவணைக்கு CPF பயன்படுத்தலாம் |
| விற்பனை | முகவர் கமிஷன் + GST, சட்டக் கட்டணம், விற்பவர் முத்திரை வரி | விற்பனை வருவாயிலிருந்து |

ஒவ்வொரு தவணையின் **அசல்** பகுதி செலவு அல்ல — அது ரொக்கத்தைச் சொத்துப் பங்காக மாற்றுகிறது — எனவே கணிப்பான் அதைக் கட்டாயச் சேமிப்பாகத் தனியே காட்டுகிறது. **வட்டியே** போய்விடும் பணம்.

## CPF சேர்ந்த வட்டி — விளக்கம்

வீட்டுக்கு CPF சாதாரணக் கணக்குச் சேமிப்பைப் பயன்படுத்தும்போது, அந்தப் பணம் CPF-இல் ஆண்டுக்கு 2.5% ஈட்டுவதை நிறுத்துகிறது. அது ஈட்டியிருக்கக்கூடிய வட்டியை CPF கணக்கில் வைக்கிறது — இதுவே **சேர்ந்த வட்டி**. நீங்கள் விற்கும்போது, ரொக்கம் பெறுவதற்கு முன் அசலும் **சேர்ந்த வட்டியும்** உங்கள் CPF கணக்குக்குத் திரும்பும்.

பத்து ஆண்டு உடைமைக் காலத்தின் தொடக்கத்தில் $200,000 CPF பயன்படுத்தினால் சுமார் **$56,000** சேர்ந்த வட்டி உருவாகும். மதிப்பு சற்றே உயர்ந்த வீட்டில், அந்தத் திருப்பம் முழுக் காகித லாபத்தையும் உறிஞ்சிவிடலாம் — பணம் இன்னும் உங்களுடையதே, ஆனால் வங்கிக் கணக்கில் அல்ல, CPF-இல்.

> **குறிப்பு:** சேர்ந்த வட்டி அபராதம் அல்ல; அது உங்கள் ஓய்வுச் சேமிப்பைப் பாதுகாக்கிறது. ஆனால் காகிதத்தில் "லாபம்" இருந்தாலும் அடுத்த வீட்டுக்குக் கையில் சிறிதளவு ரொக்கமே இருக்கலாம்.

## நஷ்டமில்லா விலை

விற்பனைச் செலவுகளுக்கும் பெற்ற வாடகைக்கும் பின், நீங்கள் போட்ட அனைத்தையும் — முன்பணம், முத்திரை வரிகள், கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல், வட்டி, தொடர் செலவுகள், நிலுவைக் கடன், CPF திருப்பம் — **திரும்பத் தரும் விற்பனை விலையைக்** கணிப்பான் கணக்கிடுகிறது. பிறகு 5, 10 ஆண்டுகளில் சொத்து அடைய வேண்டிய ஆண்டு விலை வளர்ச்சியாக அதை மாற்றுகிறது.

ஐந்து ஆண்டுகளில் நஷ்டமில்லாமல் இருக்க ஆண்டுக்கு 3.4% வளர்ச்சி தேவை, ஆனால் ஒத்த வீடுகள் ஆண்டுக்கு 1% மட்டுமே உயர்ந்துள்ளன என்றால், அந்த வாங்குதல் நீண்டகால வீடாக மட்டுமே பொருந்தும், குறுகியகால முதலீடாக அல்ல.

## எடுத்துக்காட்டு: இரண்டாவது வீடாக $1.6 மில்லியன் காண்டோ

ஏற்கெனவே வீடு உள்ள சிங்கப்பூர் குடிமகன் **$49,600 BSD**, **$320,000 ABSD** (20%), சட்டக் கட்டணம், புதுப்பித்தல் செலவு செலுத்துவார். முதல் வீட்டுக்கு இன்னும் வீட்டுக் கடன் இருந்தால், புதிய கடன் 45% LTV-இல் வரம்பிடப்படும்; விலையில் குறைந்தது 25% ரொக்கமாக இருக்க வேண்டும். ABSD-ஐ மட்டுமே மீட்கப் பல ஆண்டு விலை உயர்வு தேவை.

## பொதுவான தவறுகள்

- **அசலைச் செலவாகக் கணக்கிடுதல்** — அல்லது வட்டியைச் செலவாகக் கருதாதது.
- **இரண்டாவது சொத்துக்கு ABSD-ஐ மறத்தல்.**
- **விற்பனை வருவாயை மதிப்பிடும்போது CPF சேர்ந்த வட்டியைப் புறக்கணித்தல்.**
- **4 ஆண்டுகளுக்குள் தனியார் வீட்டை விற்று** விற்பவர் முத்திரை வரியைத் தூண்டுதல்.
- **புதுப்பித்தலை முதலீடாகக் கருதுதல்** — அது விற்பனை விலையில் தன் செலவை அரிதாகவே சேர்க்கிறது.

## தொடர்புடைய கருவிகள்

- [BSD கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/bsd-stamp-duty-calculator), [ABSD கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/absd-calculator) — முத்திரை வரிகள் விரிவாக.
- [சொத்து வரிக் கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/property-tax-calculator) — ஆண்டு மதிப்பின் மீதான ஆண்டு வரி.
- [கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/loan-repayment-calculator) — காலப்போக்கில் வட்டியும் அசலும்.
- [TDSR, MSR கணிப்பான்](https://toolsg.com/ta/tdsr-msr-calculator) — வங்கி எவ்வளவு கடன் தரும்.

## அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

**CPF சேரும் வட்டி ஏன் இவ்வளவு முக்கியம்?**

ஏனெனில் நீங்கள் ரொக்கத்தைப் பார்ப்பதற்கு முன்பே அது உங்கள் CPF-க்குத் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. பத்து ஆண்டுகளில் S$200,000 CPF பயன்படுத்தினால், அதன் மேல் தோராயமாக S$56,000 சேரும் வட்டி உருவாகிறது. சிறிதளவே மதிப்பு உயர்ந்த வீட்டில், காகித லாபம் முழுவதும் வங்கிக் கணக்குக்குப் பதிலாக CPF-க்குச் செல்லலாம்.

**கடன் அசல் ஒரு செலவா?**

இல்லை. உங்கள் தவணையின் அசல் பகுதி ரொக்கத்தை சொத்துரிமையாக மாற்றுகிறது, எனவே இந்தக் கணக்கிடுபவர் அதை உண்மையான மாதச் செலவிலிருந்து விலக்கி, கட்டாய சேமிப்பாகத் தனியாகக் காட்டுகிறது. வட்டி என்பது நிரந்தரமாக இழந்த பணம்.

**இழப்பில்லா விலை எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது?**

GST உடன் கூடிய முகவர் கமிஷன், வழக்கறிஞர் கட்டணம் மற்றும் விற்பனையாளர் முத்திரை வரிக்குப் பிறகு உங்கள் நிகர வருமானம், நிலுவைக் கடன், நீங்கள் செலுத்திய அனைத்தும், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய CPF சேரும் வட்டி ஆகியவற்றைச் சரியாக ஈடுசெய்யும் விற்பனை விலை இது. பெற்ற வாடகை வருமானம் அதைக் குறைக்கிறது.

**HDB BTO வீட்டுக்கு ABSD செலுத்த வேண்டுமா?**

ABSD நீங்கள் வைத்திருக்கும் குடியிருப்புச் சொத்துகளின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது, வீடு HDB-இலிருந்து வருகிறதா என்பதைப் பொறுத்தது அல்ல. முதல் வீடு வாங்கும் குடிமகன் ABSD செலுத்த வேண்டியதில்லை.

**வாடகைக்கு விட்டால் சொத்து வரி ஏன் மாறுகிறது?**

உரிமையாளர் வசிப்பு விகிதங்கள் 0%-இல் தொடங்கி அதிக மானியம் பெறுகின்றன. முழு வீடும் வாடகைக்கு விடப்பட்டவுடன் உரிமையாளர் அல்லாத விகிதங்கள் பொருந்தும், ஆண்டு மதிப்பில் 12%-இல் தொடங்கும். கொண்டோவுக்கு இது ஆண்டுக்கு பல ஆயிரம் டாலர்களைச் சேர்க்கலாம்.

**HDB வீடுகளுக்கு விற்பனையாளர் முத்திரை வரி பொருந்துமா?**

HDB வீடுகளுக்கு 5 ஆண்டு குறைந்தபட்ச வசிப்புக் காலம் உள்ளது, இது 4 ஆண்டு SSD காலத்தை விட நீளமானது, எனவே நடைமுறையில் SSD பொதுவாகப் பொருந்தாது. கணக்கிடுபவர் HDB-க்கு SSD-ஐ பூஜ்ஜியமாக அமைக்கிறது.

**இந்தக் கணக்கிடுபவரின் விகிதங்கள் தற்போதையவையா?**

15 பிப்ரவரி 2023 முதலான BSD விகிதங்கள், 27 ஏப்ரல் 2023 முதலான ABSD விகிதங்கள், 1 ஜனவரி 2025 முதலான உரிமையாளர் வசிப்பு சொத்து வரி அடுக்குகள், 4 ஜூலை 2025 முதலான SSD அட்டவணை, மற்றும் 2.6% HDB சலுகை விகிதம் ஆகியவற்றை இது பிரதிபலிக்கிறது. உறுதி செய்வதற்கு முன் IRAS, HDB மற்றும் CPF-இடம் எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.


## ஆதாரங்கள்

- [IRAS — Buying or acquiring property (BSD, ABSD)](https://www.iras.gov.sg/taxes/stamp-duty/for-property/buying-or-acquiring-property)
- [IRAS — Property tax](https://www.iras.gov.sg/taxes/property-tax)
- [MAS — Loan tenure and loan-to-value limits](https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/new-housing-loans/loan-tenure-and-loan-to-value-limits)
- [CPF Board — Home ownership](https://www.cpf.gov.sg/member/home-ownership)