# 55岁和65岁提取公积金：能拿多少、留多少养老

> 55岁时特别账户和普通账户储蓄会怎样、有无完整退休金额或房产时能提取多少、65岁时可以提取什么，以及CPF LIFE保费如何缴付。

- Tool: [公积金提取计算器](https://toolsg.com/zh/cpf-withdrawal-calculator)
- Language: zh (available: en, zh)
- Last verified against official sources: 2026-10-28
- Source site: ToolSG — a planning guide, not official or financial advice. Cite the agencies listed under Sources.

## 关键数字一览

| 项目 | 数值 | 来源 |
| --- | --- | --- |
| 55岁的退休账户 | 先用特别账户，再用普通账户，直至FRS — 在你55岁生日当天设立。特别账户随后关闭，剩余转入普通账户。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-55) |
| 凑不齐FRS时 | 可提取$5,000 — 其余进入退休账户。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-55) |
| 房产拥有者 | 最多一半FRS用房产抵押 — 租约须至少到95岁。之后可提取退休账户中超出基本退休金额的储蓄。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/retirement-withdrawals/withdrawing-for-immediate-retirement-needs) |
| 65岁（1958年及以后出生） | 最多可提取退休账户储蓄的20% — 没有提取、也没有用于增加月领的部分会转入普通账户。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/service/article/what-will-happen-to-my-cpf-savings-when-my-monthly-payouts-start) |
| 自动加入CPF LIFE | 退休储蓄至少$60,000 — 1958年及以后出生的新加坡公民和永久居民，在月领开始时。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65) |
| CPF LIFE月领开始 | 65至70岁之间任何时候 — 每延后一年，月领最多增加7%。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65) |

## 55岁到65岁的公积金：步骤

大部分会自动办理；了解这些步骤有助于你决定提取多少。

1. **满55岁** (55岁生日) — 用特别账户储蓄、再用普通账户储蓄设立退休账户，直至完整退休金额。特别账户随后关闭。 相关工具: [CPF退休存款标准计算器](https://toolsg.com/zh/cpf-retirement-sum-calculator)
2. **决定提取多少** (55岁起) — 设定FRS后，普通账户中超出的部分可以提取，次数不限。凑不齐FRS则可提取$5,000。房产拥有者可以用房产方案。
3. **选择月领开始时间** (65至70岁之间) — CPF LIFE月领可在65至70岁之间任何时候开始。每延后一年，月领最多增加7%。
4. **缴付CPF LIFE保费** (月领开始前一周) — 保费从退休账户扣除。如果你没有以现金满足FRS，普通账户储蓄会先转入退休账户至FRS。
5. **决定是否在65岁提取** (65岁起) — 65岁时退休账户储蓄的最多20%可以提取。没有提取或没有用于增加月领的部分转入普通账户。

## 55岁时会发生什么

你满55岁当天，公积金局会设立你的**退休账户（RA）**。**先转入特别账户储蓄，再转入普通账户储蓄**，直至你满55岁那年的**完整退休金额（FRS）**。特别账户随后关闭，剩余转入普通账户。

## 55岁起可以提取什么

| 你的情况 | 可以提取 |
| --- | --- |
| 已设定FRS（全部现金，或房产加现金） | 普通账户中超出FRS的部分，次数不限 |
| 凑不齐FRS | $5,000。其余进入退休账户 |
| 拥有租约至少到95岁的房产 | 用房产抵押最多一半FRS，并提取退休账户中超出基本退休金额的储蓄 |

出售房产时须把提取的储蓄连同利息退还，使退休账户恢复到FRS。利息、政府津贴和增补一般不能在房产方案下提取。

## 65岁时

适用于1958年及以后出生的会员：

- **65岁时退休账户储蓄的最多20%**可从65岁起提取。没有提取、也没有用于增加月领的部分，转入普通账户供日后提取现金。
- **CPF LIFE保费**在月领开始前一周从退休账户扣除。如果你没有以现金设定FRS，普通账户储蓄会先转入退休账户至FRS。
- 月领开始时退休储蓄至少**$60,000**，会自动加入CPF LIFE。
- 月领可在**65至70岁之间任何时候**开始，每延后一年最多增加7%。

公积金局页面说明65岁可额外提取的金额不含现金增补、公积金转账和政府津贴，但没有说明这20%是在剔除之前还是之后计算。计算器先扣除你填写的金额再算20%。准确金额请以公积金退休仪表板为准。

## 示例

| 情形 | 结果 |
| --- | --- |
| 2026年满55岁，特别账户$150,000，普通账户$100,000 | 退休账户设为$220,400；可提取$29,600 |
| 同上，用房产方案 | 退休账户保留$110,200；可提取$139,800 |
| 满55岁，合计$80,000 | 提取$5,000；$75,000进入退休账户 |
| 65岁，退休账户$213,000，普通账户$40,000，FRS $213,000 | 一次性提取$42,600；提取后保费$170,400 |

## 提取限额

网上提取的默认每日限额为$2,000，可调高至最高$50,000。

## 常见错误

- **以为55岁后还有特别账户。**它会关闭。
- **忘了房产方案的退还。**出售房产要把提取的储蓄连同利息退还。
- **把20%当作保证金额。**请查公积金退休仪表板。
- **65岁全部提走。**退休账户越少，终身月领越低。

## 相关工具

- [公积金退休金额计算器](https://toolsg.com/zh/cpf-retirement-sum-calculator) — FRS、BRS、ERS和月领示例。
- [公积金缴费计算器](https://toolsg.com/zh/cpf-calculator) — 你的账户如何增长。
- [公积金增补税务减免计算器](https://toolsg.com/zh/cpf-top-up-tax-relief-calculator) — 为退休账户增补。

## 常见问题

**55岁时可以提取多少公积金？**

如果储蓄足够完整退休金额，可提取普通账户中超出的部分；不够则可提取$5,000。有房产的会员还可以抵押房产，提取退休账户中超出基本退休金额的储蓄。

**55岁时我的特别账户会怎样？**

会关闭。储蓄转入退休账户至FRS，剩余的转入普通账户。

**65岁时可以提取多少？**

1958年及以后出生的会员，最多可提取65岁时退休账户储蓄的20%。没有提取或没有用于增加月领的部分会转入普通账户。

**CPF LIFE月领什么时候开始？**

65至70岁之间任何时候开始。每延后一年，月领最多增加7%。

**我会自动加入CPF LIFE吗？**

如果你是1958年及以后出生的新加坡公民或永久居民，月领开始时退休储蓄至少$60,000，就会自动加入。

**这是公积金局批准的准确金额吗？**

不是，这是估算。准确可提取金额请看公积金退休仪表板。


## 资料来源

- [公积金局 — 年满55岁](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-55) — 退休账户的设立、特别账户关闭和$5,000（页面更新于2025年12月17日）。
- [公积金局 — 提取以应付退休眼前所需](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/retirement-withdrawals/withdrawing-for-immediate-retirement-needs) — 55岁起的提取、房产方案和每日提取限额（页面更新于2026年6月11日）。
- [公积金局 — 55至64岁可以提取多少公积金？](https://www.cpf.gov.sg/service/article/how-much-cpf-savings-can-i-withdraw-from-age-55-to-64) — 有无FRS时的提取（页面更新于2026年2月4日）。
- [公积金局 — 年满65岁](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65) — 月领开始年龄、保费、普通账户转入和CPF LIFE资格（页面更新于2026年9月14日）。
- [公积金局 — 月领开始后我的公积金储蓄会怎样？](https://www.cpf.gov.sg/service/article/what-will-happen-to-my-cpf-savings-when-my-monthly-payouts-start) — 65岁时退休账户储蓄的20%（页面更新于2026年8月21日）。