# 卖组屋：你最终能拿到多少现金

> 卖房所得会如何分配：先还清房贷，再退还含应计利息的公积金，剩下的才是你的。含不足时的上限规则，以及公积金退还额的去向。

- Tool: [组屋卖房所得计算器](https://toolsg.com/zh/hdb-sale-proceeds-calculator)
- Language: zh (available: en, zh)
- Last verified against official sources: 2026-10-28
- Source site: ToolSG — a planning guide, not official or financial advice. Cite the agencies listed under Sources.

## 关键数字一览

| 项目 | 数值 | 来源 |
| --- | --- | --- |
| 卖房时的公积金退还 | 已提取本金 + 应计利息 — 若年满55岁并已抵押房屋，另加抵押金额。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/home-ownership/using-your-cpf-to-buy-a-home/cpf-refund-when-selling-or-transferring-property) |
| 卖房所得不足以退还时 | 退还额 = 售价 − 未还贷款 — 按市价出售时无需另付现金补足。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/home-ownership/using-your-cpf-to-buy-a-home/cpf-refund-when-selling-or-transferring-property) |
| 退还额的去向 | 未满55岁进普通账户 · 55岁起先补退休账户 — 55岁起，退还额先补足退休账户至规定金额，余额留在普通账户。 | [公积金局](https://www.cpf.gov.sg/member/home-ownership/using-your-cpf-to-buy-a-home/cpf-refund-when-selling-or-transferring-property) |
| 中介佣金的消费税 | 9% — 计算器会在你填写的佣金上加上。 | [IRAS](https://www.iras.gov.sg/taxes/goods-services-tax-(gst)) |

## 卖房款去了哪里

卖房时，所得款项先用来**还清未还房贷**，并在交易完成前**退还你动用的公积金**。中介佣金、律师费等卖房费用也从所得中支付。剩下的就是你的现金。

| 项目 | 数字来源 |
| --- | --- |
| 售价 | 你谈定的价格，包括以现金收到的期权金 |
| 未还贷款 | 贷款机构在完成日的结清金额 |
| 公积金退还 | 你提取的本金 + 应计利息，见公积金“Home Ownership”页面 |
| 中介佣金 + 9%消费税 | 你与中介的约定 |
| 律师费及其他费用 | 你获得的报价 |

## 退还的公积金不是损失

退还额会回到**你自己的公积金**。未满55岁进入普通账户；55岁起先补足退休账户至规定金额，余额留在普通账户。所以它仍可用于下一套房或退休，只是不是到手现金。计算器会同时显示两部分及其总和。

## 卖房所得不足以退还时

如果还完贷款后的售价低于公积金退还额，你只需退还**售价减去未还房贷**的金额。按市价出售时，无需用现金补足差额。

## 期权金

从买家处以现金收到的期权金属于售价的一部分，需在交易完成前退还公积金，因此请把它计入你填写的售价。

## 示例

| 情形 | 到手现金 | 退回公积金 |
| --- | --- | --- |
| 售价$600,000，贷款$150,000，应退公积金$230,000（本金+利息），佣金1% | $213,460 | $230,000 |
| 售价$300,000，贷款$100,000，应退公积金$230,000，无费用 | $0 | $200,000 |
| 售价$500,000，贷款$100,000，应退公积金$180,000，费用$4,000 | $216,000 | $180,000 |

## 常见错误

- **把公积金退还额当成现金。**它回到你的公积金。
- **漏掉应计利息。**请使用公积金局显示的数字，而不只是本金。
- **佣金漏加消费税。**
- **忽略抵押金额**（年满55岁并抵押了房屋时）。

## 相关工具

- [卖方印花税计算器](https://toolsg.com/zh/seller-stamp-duty-calculator) — 在持有期内出售时的SSD。
- [组屋剩余租约与公积金计算器](https://toolsg.com/zh/hdb-lease-cpf-calculator) — 下一套房能用多少公积金。
- [组屋转售补税计算器](https://toolsg.com/zh/hdb-resale-levy-calculator) — 第二套补贴组屋的补税。
- [组屋负担能力计算器](https://toolsg.com/zh/hdb-affordability-calculator) — 你下一套房能负担的价格。

## 常见问题

**卖组屋能拿到多少现金？**

售价减去未还贷款、公积金退还额（本金加应计利息）和卖房费用后的余额。

**公积金退还额会以现金给我吗？**

不会。它退回你的公积金：未满55岁进入普通账户，55岁起先补足退休账户至规定金额。

**卖房所得不足以退还公积金怎么办？**

你只需退还售价减去未还房贷的金额；按市价出售时无需用现金补足。

**这里会估算应计利息吗？**

不会。请填写公积金局显示的你的房屋数字，因为由公积金局计算。

**中介佣金要加消费税吗？**

要。本计算器会在佣金上加9%消费税。

**这是财务意见吗？**

不是。准确数字请以完成交易结算单为准。


## 资料来源

- [公积金局 — 出售或转让房产时的公积金退还](https://www.cpf.gov.sg/member/home-ownership/using-your-cpf-to-buy-a-home/cpf-refund-when-selling-or-transferring-property) — 须退还的款项、不足时的规则和退还额入账去向（页面更新于2026年6月11日）。
- [公积金局 — 卖房后的所得款项](https://www.cpf.gov.sg/member/infohub/educational-resources/sales-proceeds-after-selling-your-home) — 贷款和卖房费用从所得中结清；公积金退还须在完成交易前办理。