HDB மீதமுள்ள குத்தகை மற்றும் CPF பயன்பாட்டுக் கணிப்பான் (95 வயது விதி)
HDB வீட்டுக்கு Ordinary Account CPF எவ்வளவு பயன்படுத்தலாம், மற்றும் மீதமுள்ள குத்தகை இளைய வாங்குபவரை 95 வயது வரை காக்காதபோது விகிதாசார HDB கடன் LTV மற்றும் காலம் என்ன என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.
99 ஆண்டு HDB குத்தகை தொடங்கிய ஆண்டு. வாங்கும்போது மீதமுள்ள குத்தகையைக் கணக்கிடப் பயன்படும். நேரடியாக மீதமுள்ள ஆண்டுகளை உள்ளிடலாம்.
திட்டமிட்ட வாங்கும் தேதியில் மீதமுள்ள முழு ஆண்டுகள். இந்தப் புலத்தைத் திருத்தினால் தொடக்க ஆண்டுக் கணக்கீட்டை மீறும்.
HDB வீடுகளுக்கு இது விண்ணப்பத் தேதி. தனியார் சொத்து அல்லது ECக்கு OTP அல்லது விற்பனை ஒப்பந்தத் தேதி.
CPF பயன்படுத்தும் இளைய உரிமையாளரின் வாங்கும் நாள் முழு வயது. CPF வாரியம் இந்த வயதிலிருந்து விகிதாச்சாரம் கணக்கிடும்.
வாங்குபவர்களின் சராசரி வயது. HDB கடன் காலம் 65 கழித்தல் இந்தச் சராசரிக்கு வரம்பிடப்படும்.
வீட்டின் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விலை.
சந்தை மதிப்பு (அல்லது HDB மதிப்பு). CPF, விலை மற்றும் மதிப்பீட்டில் குறைந்ததன் சதவீதத்திற்கு வரம்பிடப்படும்.
குத்தகை, CPF மற்றும் HDB கடன் மதிப்பீடு
மீதமுள்ள குத்தகை இளைய வாங்குபவரை 95 வயது வரை காக்காது. CPF மற்றும் HDB LTV விகிதாசாரம்: 95 வயதைக் காக்காத ஒவ்வொரு ஆண்டிற்கும் மதிப்பீட்டு வரம்பில் (மற்றும் 75% LTVயில்) 2 சதவீதப் புள்ளிகள் கழிக்கப்படும்; MND–MOM இணைப்பு B எடுத்துக்காட்டுகளுடன் பொருந்தும்.
மதிப்பீடுகள் மட்டும். CPF வாரியம் இயற்கணித விகிதாச்சாரச் சூத்திரத்தை வெளியிடவில்லை; அதன் வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பானைப் பயன்படுத்துமாறு கூறுகிறது. இந்தப் பக்கம் வெளியிடப்பட்ட 90% எடுத்துக்காட்டையும் 2019 இணைப்பு B 70% / 90% / 100% அட்டவணையையும் சரியாக மீண்டும் உருவாக்குகிறது. முடிவுக்கு முன் அதிகாரப்பூர்வக் கணிப்பானிலும் HFE கடிதத்திலும் உறுதிசெய்க.
அதிகாரப்பூர்வ CPF வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பானைத் திறக்கவும்
இது CPF வாரியம் அல்லது HDB ஆலோசனை அல்ல. முடிவுகள் மதிப்பீடுகள். எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வ CPF வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பானிலும் HDB / உங்கள் HFE கடிதத்திலும் உறுதிசெய்க.
இந்த மீதமுள்ள குத்தகை மற்றும் CPF கணிப்பான் பற்றி
10 மே 2019 முதல், ஒரு வீட்டுக்கு Ordinary Account (OA) CPF எவ்வளவு பயன்படுத்தலாம் — மற்றும் எவ்வளவு HDB வீட்டுக் கடன் எடுக்கலாம் — என்பது மீதமுள்ள குத்தகை CPF பயன்படுத்தும் இளைய வாங்குபவரை 95 வயது வரை காக்குமா என்பதைப் பொறுத்தது. காக்குமானால், மற்றும் குறைந்தது 20 ஆண்டு குத்தகை மீதமிருந்தால், மதிப்பீட்டு வரம்பு வரை (வாங்கும் விலை மற்றும் வாங்கும்போது மதிப்பீட்டில் குறைந்தது) CPF பயன்படுத்தலாம் மற்றும் முழு Loan-to-Value (LTV) வரம்பு வரை HDB கடன் எடுக்கலாம். காக்காவிட்டால், CPF உச்சவரம்பு மற்றும் HDB LTV இரண்டும் விகிதாசாரமாக கணக்கிடப்படும்.
CPF வாரியம் Ask.gov.sgஇல் மீண்டும் கூறிய அதிகாரப்பூர்வ எடுத்துக்காட்டு: 65 ஆண்டு மீதமுள்ள குத்தகை கொண்ட, விலை $550,000 வீட்டை வாங்கும் இரு 25 வயது வாங்குபவர்கள் $495,000 (90%) வரை CPF பயன்படுத்தலாம், ஏனெனில் குத்தகை அவர்கள் 90 ஆகும் வரை மட்டுமே நீடிக்கும். அதே 25 வயது / 65 ஆண்டு குத்தகை வழக்கு 9 மே 2019 MND–MOM செய்திக்குறிப்பு, இணைப்பு Bஇலும் உள்ளது; குத்தகை 80 வயது வரை மட்டுமே காக்கும்போது 70% CPF, 100 வயது வரை காக்கும்போது 100% என்றும் காட்டுகிறது.
அந்த மூன்று அதிகாரப்பூர்வ சதவீதங்கள் — குத்தகை இளைய வாங்குபவரை 80, 90 மற்றும் 95+ வயது வரை காக்கும்போது 70%, 90% மற்றும் 100% — 95 வயதைக் காக்காத ஒவ்வொரு ஆண்டிற்கும் 2 சதவீதப் புள்ளிகள் கழிப்பதன் மூலம் மீண்டும் உருவாக்கப்படுகின்றன. HDB LTV, நடைமுறை LTVக்கு அதே காரணியைப் பயன்படுத்துகிறது; இது 20 ஆகஸ்ட் 2024 முதல் 75% (2019 எடுத்துக்காட்டுகளில் 90%). HDB கடன் காலம் 25 ஆண்டுகள், 65 கழித்தல் வாங்குபவர்களின் சராசரி வயது, அல்லது மீதமுள்ள குத்தகை கழித்தல் 20 ஆண்டுகள் ஆகியவற்றில் குறுகியது.
HFE கடிதம் கோருவதற்கு முன் குறுகிய குத்தகை மறுவிற்பனையைச் சோதிக்க இந்தப் பக்கத்தைப் பயன்படுத்துங்கள். பின்னர் CPF தொகையை CPF வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பானில் உறுதிசெய்து கடன் தொகையை HDBஉடன் உறுதிசெய்க. இந்தத் தளம் CPF வாரியம் அல்லது HDB அல்ல.
எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- குத்தகை தொடக்க ஆண்டை உள்ளிடுங்கள் (HDB அல்லது உரிமைத் தேடலிலிருந்து) அல்லது மீதமுள்ள குத்தகை ஆண்டுகளை நேரடியாகத் தட்டச்சு செய்க. நிலையான HDB குத்தகை 99 ஆண்டுகள்; வாங்கும்போது மீதமுள்ள ஆண்டுகள் = 99 கழித்தல் (வாங்கும் ஆண்டு கழித்தல் தொடக்க ஆண்டு).
- திட்டமிட்ட வாங்கும் ஆண்டை அமைக்கவும். HDBக்கு இது விண்ணப்பத் தேதி.
- இளைய வாங்குபவர் வயதை (CPF வாரியம் பயன்படுத்துவது) மற்றும் வாங்குபவர்களின் சராசரி வயதை (HDB காலத்திற்குப் பயன்படுத்துவது) உள்ளிடுங்கள்.
- விலை மற்றும் மதிப்பீட்டை உள்ளிடுங்கள். CPF இரண்டில் குறைந்ததன் சதவீதம்.
- மீதமுள்ள குத்தகை, முடியும் ஆண்டு, 95 வரை காக்குமா, CPF %, CPF தொகை, பணக் குறைவு, விகிதாசார HDB LTV, LTV அடிப்படையிலான அதிகபட்ச கடன், அதிகபட்ச காலம் ஆகியவற்றைப் பாருங்கள்.
முக்கிய சொற்கள் மற்றும் விகிதாச்சாரச் சூத்திரம்
மதிப்பீட்டு வரம்பு (VL) என்பது வாங்கும் விலை மற்றும் வாங்கும்போது மதிப்பீட்டில் குறைந்தது. குத்தகை இளைய வாங்குபவரை 95 வரை காக்கும்போது, CPF OAஐ VLஇன் 100% வரை பயன்படுத்தலாம் (VLக்குப் பிறகு Basic Retirement Sum ஒதுக்கிய பின் மேலும் OA, எடுத்துக்காட்டாக வங்கிக் கடனில் 120% வரை, தனி CPF விதி; இங்கு மாதிரியாக்கப்படவில்லை).
குத்தகை முடியும்போது வயது = இளைய வாங்குபவர் வயது + மீதமுள்ள குத்தகை ஆண்டுகள். இளைய வாங்குபவர் 95 ஆகும் ஆண்டு = வாங்கும் ஆண்டு + (95 − வயது). மீதமுள்ள குத்தகை ≥ 95 − வயது என்றால், அதாவது முடியும் ஆண்டு அவர்கள் 95 ஆகும் ஆண்டுக்குப் பின் அல்லது அன்றே இருந்தால் குத்தகை “95 வரை காக்கும்”.
விகிதாச்சாரம் (9 மே 2019 MND–MOM இணைப்பு Bஇலிருந்து ஊகிக்கப்பட்டது). CPF வாரியம் இயற்கணிதச் சூத்திரத்தை வெளியிடவில்லை; உறுப்பினர்களை அதன் கணிப்பானுக்கு அனுப்புகிறது. ஒரே அதிகாரப்பூர்வ எண் அட்டவணை இணைப்பு B: 25 வயது வாங்குபவர்களுக்கு, 80 / 90 / 100 வயது வரை காப்பு → VLஇல் 70% / 90% / 100%, மற்றும் HDB LTV 63% / 81% / 90% (அப்போதைய 90% LTV × அதே காரணி). அதாவது: CPF % = max(0, 100 − 2 × max(0, 95 − (வயது + மீதமுள்ள குத்தகை))), பின்னர் HDB LTV % = 75 × (CPF % / 100). இந்தப் பக்கத்தின் இயல்புநிலை உள்ளீடுகள் Ask.gov.sg 90% / $495,000 எடுத்துக்காட்டைச் சரியாக மீண்டும் உருவாக்குகின்றன.
குறைந்தபட்ச மீதமுள்ள குத்தகை. HDBஇன் Plan Your Finances பக்கமும் Ask.gov.sgஉம் (2026 புதுப்பிப்பு) CPF மற்றும் HDB கடனுக்கு மீதமுள்ள குத்தகை குறைந்தது 20 ஆண்டுகள் வேண்டும் என்கின்றன. 2019 MOM மூலச் சொற்கள் “20 ஆண்டுகளுக்கு மேல்”. இந்தக் கருவி ≥ 20 ஆண்டுகளைப் பயன்படுத்துகிறது. CPF கணிப்பான் UI இன்னும் மீதமுள்ள குத்தகை 30 ஆண்டுகளுக்குக் கீழ் அல்லது இளைய வயது + மீதமுள்ள குத்தகை 80 அல்லது அதற்குக் கீழ் என்றால் OA பயன்படுத்த முடியாது என்று காட்டுகிறது. அது 10 மே 2019க்கு முந்தைய விதி (30 ஆண்டு தளம் மற்றும் 80 வயது வரை காப்பு). இணைப்பு B, 25 வயது வாங்குபவர் 55 ஆண்டு மீதமுள்ள குத்தகை வீட்டை (80 வயது வரை மட்டுமே காக்கும்) வாங்கும்போது 70% CPFஐ வெளிப்படையாக அனுமதிக்கிறது, எனவே பழைய தடை இங்கு பயன்படுத்தப்படுவதில்லை. எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வக் கணிப்பானில் உறுதிசெய்க.
HDB கடன் காலம் = min(25, 65 − சராசரி வயது, மீதமுள்ள குத்தகை − 20), HDB “Plan Your Finances” மற்றும் 2019 விதிகளிலிருந்து. 75% LTV, HDBஇன் 20 ஆகஸ்ட் 2024 குளிர்விப்பு நடவடிக்கைகளிலிருந்து (முன்பு 80%, 2019இல் 90%).
பொதுவான பயன்கள்
- HFE விண்ணப்பத்திற்கு முன் 1990களின் மறுவிற்பனை 4 அறை, மீதமுள்ள குத்தகை 60களில் உள்ள வீட்டைச் சரிபார்த்தல்.
- இரண்டு வீடுகளை ஒப்பிடுதல்: உங்களை 95 வரை காக்கும் ஒன்று (முழு CPF) மற்றும் மலிவான, குறுகிய குத்தகை, பணம் அல்லது கடன் நிரப்ப வேண்டிய ஒன்று.
- பிந்தைய வாங்கும் ஆண்டு மீதமுள்ள குத்தகையை எப்படிக் குறைத்து 100% CPFஇலிருந்து விகிதாசார உச்சவரம்பை ஏற்படுத்தும் என்பதைப் பார்த்தல்.
- HDB கடன் தகுதிக் கணிப்பானுடன் (MSR இன்னும் டாலர் கடனைக் கட்டுப்படுத்தும்) மற்றும் HDB மானியக் கணிப்பானுடன் LTV மற்றும் காலத்தை மதிப்பிடுதல்.
கணக்கு எடுத்துக்காட்டுகள்
எடுத்துக்காட்டு 1 — அதிகாரப்பூர்வ CPF விளக்கம் (இந்தப் பக்கத்தின் இயல்புநிலை). இரு 25 வயதினர், மீதமுள்ள 65 ஆண்டுகள், விலை மற்றும் மதிப்பீடு $550,000, 2026இல் வாங்குதல். முடியும்போது வயது = 90. 95க்கு ஐந்து ஆண்டுகள் குறைவு → CPF 90% = $495,000. பண/கடன் குறைவு $55,000. HDB LTV 75% × 90% = 67.5% → LTV அடிப்படையிலான அதிகபட்ச கடன் $371,250. காலம் = min(25, 65−25, 65−20) = 25 ஆண்டுகள். Ask.gov.sg உடன் பொருந்தும்.
எடுத்துக்காட்டு 2 — MOM இணைப்பு B, 80 வயது வரை காப்பு. அதே 25 வயதினர், மீதமுள்ள 55 ஆண்டுகள், VL $430,000. முடியும்போது வயது 80. பதினைந்து ஆண்டுகள் குறைவு → CPF 70% = $301,000. HDB LTV 75% × 70% = 52.5% (2019 அட்டவணை 63% காட்டியது, அதாவது 90% LTV × 70%). காலம் = min(25, 40, 35) = 25 ஆண்டுகள்.
எடுத்துக்காட்டு 3 — 95 வரை காக்கும். 25 வயதினர், மீதமுள்ள 75 ஆண்டுகள் (அல்லது 45 வயது, மீதமுள்ள 50 ஆண்டுகள்). CPF VLஇன் 100%. HDB LTV முழு 75%.
எடுத்துக்காட்டு 4 — மீதமுள்ள குத்தகை 19 ஆண்டுகள். CPF $0, HDB LTV 0%, காலம் 0. 20 ஆண்டு தளத்திற்குக் கீழ்.
எடுத்துக்காட்டு 5 — 70 வயது, மீதமுள்ள 20 ஆண்டுகள், 90 வரை காக்கும். மீதமுள்ள குத்தகை 20 ஆண்டு தளத்தைப் பூர்த்தி செய்வதால் CPF அனுமதி (VLஇல் 90%), ஆனால் காலம் = min(25, 65−70, 0) = 0, எனவே HDB கடன் இல்லை.
முக்கிய குறிப்புகள்
மதிப்பீடுகள், CPF அல்லது HDB தீர்மானம் அல்ல. அதிகாரப்பூர்வ CPF வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பானிலும் HDBஇன் Plan Your Finances பக்கங்களிலும் உறுதிசெய்க. HFE கடிதம் தான் அதிகாரப்பூர்வ கடன் மற்றும் மானிய மதிப்பீடு.
மதிப்பீட்டு வரம்பு மற்றும் பிற்கால எடுப்புகள். இந்தக் கருவி முதல் உச்சவரம்பை (விலை மற்றும் மதிப்பீட்டில் குறைந்ததன் சதவீதம்) மாதிரியாக்குகிறது. Basic Retirement Sum ஒதுக்கிய பின் மேலும் OA, 55க்குப் பின் Retirement Account பயன்பாடு, இரண்டாவது சொத்து Full Retirement Sum விதிகள் இங்கே இல்லை.
ஸ்டுடியோ அபார்ட்மெண்டுகள் / குறுகிய குத்தகை 2 அறை Flexi மற்றும் மதிப்பிற்குக் கீழ் வாங்குதல்கள் அதிகாரப்பூர்வ CPF கணிப்பானிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன; அவற்றிற்கு இந்தப் பக்கத்தை நம்ப வேண்டாம்.
இளைய இணை உரிமையாளர் வீட்டை விட்டு வெளியேறினால், CPF வாரியம் அடுத்த இளைய உரிமையாளர் வயதின் அடிப்படையில் உச்சவரம்பை மீண்டும் கணக்கிடும்.
இந்தப் பக்கத்தில் சுட்டப்பட்ட ஆதாரங்கள்: CPF வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பான்; HDB Plan Your Finances; 90% எடுத்துக்காட்டுடன் Ask.gov.sg CPF கேள்வி; 9 மே 2019 MND–MOM செய்திக்குறிப்பு இணைப்பு B.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
HDB 95 வயது CPF விதி என்றால் என்ன?
10 மே 2019 முதல், மீதமுள்ள குத்தகை CPF பயன்படுத்தும் இளைய வாங்குபவரை 95 வயது வரை காக்கின்றது மற்றும் குறைந்தது 20 ஆண்டுகள் மீதமிருந்தால், விலை மற்றும் மதிப்பீட்டில் குறைந்ததன் 100% வரை CPF பயன்படுத்தலாம். இல்லையெனில் உச்சவரம்பு விகிதாசாரமாகும். HDB LTV (இப்போது 75%) அதே வழியில் விகிதாசாரமாகும்.
65 ஆண்டு மீதமுள்ள குத்தகையுள்ள இரு 25 வயதினர் ஏன் 90% CPF மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும்?
CPF வாரியத்தின் வெளியிடப்பட்ட எடுத்துக்காட்டு: குத்தகை அவர்கள் 90 ஆகும் வரை நீடிக்கும், 95க்கு ஐந்து ஆண்டுகள் குறைவு, எனவே $550,000 விலையில் 90% ($495,000) பயன்படுத்தலாம். அது 9 மே 2019 MND–MOM செய்திக்குறிப்பு இணைப்பு Bவும் ஆகும்.
இந்தக் கணிப்பான் எந்தச் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது?
CPF % = max(0, 100 − 2 × குத்தகை இளைய வாங்குபவரை 95 வரை காக்காத ஆண்டுகள்). இணைப்பு B அதிகாரப்பூர்வ 70% / 90% / 100% அட்டவணையுடன் பொருந்தும் தனித்துவமான எளிய விதி இது. CPF வாரியம் இயற்கணிதத்தை வெளியிடவில்லை; அதன் கணிப்பானில் உறுதிசெய்க.
குறைந்தபட்ச மீதமுள்ள குத்தகை 20 ஆண்டுகளா அல்லது 30 ஆண்டுகளா?
தற்போதைய HDB மற்றும் Ask.gov.sg விதிகள் குறைந்தது 20 ஆண்டுகள் (2019 சீர்திருத்தம் தளத்தை 30இலிருந்து குறைத்தது). CPF கணிப்பான் UI இன்னும் 30 ஆண்டு தளம் அல்லது வயது + குத்தகை ≤ 80ஐக் குறிப்பிடுகிறது. அது 2019க்கு முந்தைய விதி; இணைப்பு B, 25 வயதினரின் குத்தகை 80 வரை மட்டுமே காக்கும்போது 70% CPFஐ அனுமதிக்கிறது. இந்தக் கருவி 20 ஆண்டு தளத்தைப் பயன்படுத்துகிறது.
HDB கடன் LTV எப்படி விகிதாசாரமாகிறது?
முழு HDB LTV 20 ஆகஸ்ட் 2024 முதல் 75%. CPF 90% ஆக விகிதாசாரமானால், LTV 75% × 90% = 67.5% (விலை மற்றும் மதிப்பீட்டில் குறைந்தது). 2019இல் முழு LTV 90% ஆக இருந்ததால், அதே 90% காரணி இணைப்பு Bஇல் 81% LTVஐத் தந்தது.
HDB கடன் காலம் எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது?
25 ஆண்டுகள், 65 கழித்தல் வாங்குபவர்களின் சராசரி வயது, மற்றும் மீதமுள்ள குத்தகை கழித்தல் 20 ஆண்டுகள் ஆகியவற்றில் குறுகியது. மீதமுள்ள 20 ஆண்டுகளுக்குக் கீழ் HDB கடன் இல்லை.
இது அதிகாரப்பூர்வ CPF கணிப்பானை மாற்றுமா?
இல்லை. முடிவுகள் மதிப்பீடுகள். CPF வாரியம் பயன்படுத்தும் தொகைக்கு CPF வீட்டுப் பயன்பாட்டுக் கணிப்பானைப் பயன்படுத்துங்கள்; கடனுக்கு HFE கடிதம் விண்ணப்பிக்கவும்.
மதிப்பீடு விலையை விடக் குறைவாக இருந்தால்?
CPF இரண்டில் குறைந்ததன் (மதிப்பீட்டு வரம்பு) சதவீதம். பணக் குறைவு = விலை கழித்தல் அந்த CPF தொகை, எனவே மதிப்பீட்டிற்கு மேல் செலுத்தினால் அதிக பணம் அல்லது கடன் தேவை.