新加坡个人贷款计算器
把广告上的平息利率换算成实际利率（EIR），查看月供、总利息以及手续费的真实成本。
贷款机构批准的本金，未扣除手续费。
银行个人贷款通常以平息利率宣传。持牌放贷机构按未偿余额报月利率。
按报价原样输入，例如“平息3.5%年利率”填3.5，“每月4%”填4。
银行通常提供12–60个月（部分可至84个月）。放贷机构贷款多为1–12个月。
通常从发放给你的现金中扣除。若无手续费请填0。
你的个人贷款
平息利率看起来便宜，是因为整个期限都按全部贷款计息，即使你一直在还款。EIR反映你仍欠余额的真实年成本，并计入手续费。仅供估算，以贷款要约书为准。非理财建议。
逐年明细
| 年份 | 已付利息 | 已还本金 | 年末余额 |
|---|---|---|---|
| 1 | $1,133.68 | $6,233.00 | $13,767.00 |
| 2 | $709.63 | $6,657.05 | $7,109.95 |
| 3 | $256.73 | $7,109.95 | $0.00 |
利息按EIR以递减余额分摊（精算法）。部分贷款机构采用“78法则”，前期利息较多，因此提前还款金额可能不同。
持牌放贷机构上限核对
- 利息每月不超过4% 未超上限
- 行政费不超过贷款的10% 未超上限
- 利息＋费用不超过贷款金额 未超上限
以上上限依据《放贷人规则》（律政部）适用于持牌放贷机构。银行另受监管。若放贷机构报价未通过任何一项核对，请勿签约，并向放贷人注册局举报。
关于本个人贷款计算器
新加坡银行宣传个人贷款时常用平息利率，例如“年利率3.5%”。这并不是你真正付出的成本。按平息计算，利息以最初贷款金额乘以每一年来算，加总后平均分成每月还款。但你每个月都在偿还本金，到最后一年可能只欠原金额的三分之一，却仍按全额计息。
实际利率（EIR）纠正了这一点。它是一个按递减余额计算的利率，使你的各期还款正好等于你实际拿到的现金。因此新加坡银行会在平息利率旁同时列出EIR；要公平比较平息个人贷款、信用额度、余额转账、装修贷款或放贷机构报价，只能看EIR。粗略来说，3–5年期贷款的EIR接近平息利率的两倍。
手续费（通常1%–2%）会让情况更糟，因为它一般从发放给你的款项中扣除，而月供不变。本计算器在主要EIR中计入手续费，也同时显示不含手续费的EIR，让你看清手续费本身的成本。
你也可以输入月利率，这是持牌放贷机构的报价方式。工具会核对律政部的三项主要上限：每月利息不超过4%、行政费不超过本金10%、利息与费用总额不超过借款金额。
所有计算都在浏览器中完成，你输入的内容不会被发送或保存。
使用方法
- 输入银行批准的贷款金额。
- 选择利率报价方式：大多数银行广告选平息年利率；已知EIR选递减余额/EIR；放贷机构选月利率。
- 按报价输入利率，以及以月为单位的期限和手续费百分比。
- 查看月供、总利息和EIR。比较不同贷款机构时，应以含手续费的EIR为准。
- 查看逐年明细，了解每年还款中有多少是利息；如适用，查看放贷机构上限核对。
关键术语与概念
平息利率：利息＝贷款×利率×年数，整个期限按全额计息。便于宣传，但低估真实成本。
递减余额：每月利息只按仍欠的余额计算，与房贷相同。
EIR（实际利率）：使所有还款等于实际到手现金的递减余额年利率，因此包含前期费用。此处以月利率×12显示，与新加坡银行的报价方式一致。
手续费：一次性收费，通常从放款中扣除。即使月供不变，也会推高EIR。
78法则：部分贷款机构在提前还款时使用的利息分摊方法，前几个月分摊的利息比表中递减余额法更多。
常见用途
- 比较两个银行优惠，例如平息2.88%加1%手续费，对比平息3.2%无手续费。
- 为婚礼、装修、课程费或修车借款前，先算清真实月成本。
- 回答“我每个月实际付多少利息？”这类分期问题。
- 用EIR比较个人贷款与信用卡余额转账或信用额度。
- 签约前核对放贷机构报价是否在法定上限内。
示例
示例1——贷款$20,000，平息3.5%，36个月，手续费1%。平息利息为$20,000×3.5%×3＝$2,100，月供为$22,100÷36＝$613.89。扣除$200手续费后到手$19,800。含手续费EIR约为年7.28%，不含手续费约6.60%，约为广告利率的两倍。
示例2——贷款$10,000，递减余额年利率6%，24个月，无手续费。月供约$443.21，总利息约$637；由于无手续费且已是递减余额利率，EIR等于报价6%。
示例3——向放贷机构借$5,000，每月4%，6个月，行政费10%。月供约$953.81，总利息约$723。三项上限都符合，但你只拿到$4,500，所以含费EIR约为年88%。
示例4——期限更长。把示例1延长到60个月，月供降低，但总利息升至$3,500，因为平息利息随年数直线增加。
重要说明
银行限额。根据金融管理局关于无抵押信贷的规定，一般年收入须至少$20,000才能借款，而大多数借款人在所有银行的无抵押借款总额上限为月收入的12倍。银行也会进行自己的信用审查。
放贷机构上限来自《放贷人规则》（2015年10月1日起）：利息每月不超过4%，逾期利息每月不超过逾期金额的4%，逾期费每月不超过$60，行政费不超过本金10%，各项费用总额不超过本金。本工具未计算逾期费用。
四舍五入。贷款机构的月供进位方式可能不同，最后一期也可能略有差异。
非理财建议。以贷款要约书为准。请比较EIR、手续费、提前还款费和逾期费用。
常见问题
平息利率和EIR有什么区别？
平息利率在整个期限内按全部贷款计息；EIR只按仍欠余额计息，并计入费用。同一笔贷款，EIR通常接近平息利率的两倍。
平息贷款的月供怎么算？
用贷款额乘以平息利率和年数得到总利息，加上贷款额，再除以月数。例如$20,000、平息3.5%、3年：($20,000＋$2,100)÷36＝$613.89。
为什么EIR比广告利率高？
因为你已还掉的本金仍被计息，而且手续费会从到手现金中扣除。EIR把这两点都算进去了。
我每个月实际付多少利息？
计算器会显示含手续费的实际月利率（EIR÷12）。银行平息贷款通常远低于每月1%；放贷机构最高可收每月4%。
持牌放贷机构最多可以收多少利息？
按未偿贷款每月最高4%，行政费不超过本金10%，逾期费每月不超过$60，各项费用总额不超过借款金额。
在新加坡个人贷款最多能借多少？
银行一般要求年收入至少$20,000，大多数借款人在所有银行的无抵押借款总额上限为月收入12倍。各银行在此范围内自定额度。
期限越长越省钱吗？
不会。期限越长月供越低，但总利息越高，因为每多一年都要按平息计息。
这个计算器是官方建议吗？
不是。它根据标准公式估算。贷款机构的进位或利息分摊方式可能不同，请以贷款要约书为准。