Kalkulator Baki Pajakan HDB & Penggunaan CPF (peraturan 95 tahun)
Anggarkan berapa banyak simpanan Akaun Biasa CPF yang boleh digunakan untuk flat HDB, serta LTV dan tempoh pinjaman HDB berkadar, apabila baki pajakan mungkin tidak menampung pembeli termuda hingga usia 95.
Tahun pajakan HDB 99 tahun bermula. Digunakan untuk mengira baki pajakan semasa pembelian. Anda boleh taip baki tahun secara langsung.
Tahun penuh pajakan yang tinggal pada tarikh pembelian yang dirancang. Mengatasi pengiraan tahun mula jika anda menyunting medan ini.
Untuk flat HDB ini tarikh permohonan. Untuk hartanah swasta atau EC ia tarikh OTP atau perjanjian jual beli.
Umur pemilik termuda yang akan menggunakan CPF, dalam tahun penuh pada tarikh pembelian. Lembaga CPF mengira kadar daripada umur ini.
Umur purata pembeli. Tempoh pinjaman HDB dihadkan pada 65 tolak purata ini.
Harga dipersetujui bagi flat.
Nilai pasaran (atau nilai HDB). CPF dihadkan kepada peratusan yang lebih rendah antara harga dan penilaian.
Anggaran pajakan, CPF dan pinjaman HDB
Baki pajakan tidak menampung pembeli termuda hingga usia 95. CPF dan LTV HDB dikira secara berkadar: 2 mata peratusan Had Penilaian (dan LTV 75%) ditolak bagi setiap tahun pajakan kurang daripada usia 95, menepati contoh Lampiran B MND–MOM.
Anggaran sahaja. Lembaga CPF tidak menerbitkan formula algebra dan meminta anda menggunakan kalkulator penggunaan perumahan. Halaman ini menepati contoh 90% yang diterbitkan dan jadual 70% / 90% / 100% Lampiran B 2019. Sahkan jumlah pada kalkulator rasmi dan surat HFE sebelum anda komit.
Buka kalkulator rasmi penggunaan perumahan CPF
Ini bukan nasihat Lembaga CPF atau HDB. Keputusan adalah anggaran. Sentiasa sahkan pada kalkulator rasmi penggunaan perumahan CPF dan dengan HDB / surat HFE anda.
Tentang kalkulator baki pajakan dan CPF ini
Dari 10 Mei 2019, berapa banyak simpanan Akaun Biasa (OA) CPF yang boleh anda gunakan untuk rumah — dan berapa besar pinjaman perumahan HDB yang boleh diambil — bergantung sama ada baki pajakan menampung pembeli termuda yang menggunakan CPF hingga usia 95. Jika ya, dan sekurang-kurangnya 20 tahun pajakan tinggal, anda boleh menggunakan CPF sehingga Had Penilaian (yang lebih rendah antara harga belian dan penilaian pada masa pembelian) dan mengambil pinjaman HDB sehingga had Loan-to-Value (LTV) penuh. Jika tidak, kedua-dua had CPF dan LTV HDB dikira secara berkadar.
Ilustrasi rasmi, diulang Lembaga CPF di Ask.gov.sg, ialah: dua pembeli berusia 25 tahun bagi flat dengan 65 tahun baki pajakan berharga $550,000 boleh menggunakan sehingga $495,000 (90%) CPF, kerana pajakan hanya bertahan sehingga mereka berusia 90. Kes 25 tahun / pajakan 65 tahun yang sama muncul dalam kenyataan akhbar MND–MOM 9 Mei 2019, Lampiran B, yang juga menunjukkan 70% CPF apabila pajakan hanya menampung hingga usia 80, dan 100% apabila menampung hingga 100.
Tiga peratus rasmi itu — 70%, 90% dan 100% apabila pajakan menampung pembeli termuda hingga usia 80, 90 dan 95+ — dihasilkan dengan menolak 2 mata peratusan bagi setiap tahun pajakan kurang daripada usia 95. LTV HDB ialah faktor yang sama dikenakan pada LTV semasa, iaitu 75% dari 20 Ogos 2024 (90% dalam contoh 2019). Tempoh pinjaman HDB ialah yang terpendek antara 25 tahun, 65 tolak umur purata pembeli, atau baki pajakan tolak 20 tahun.
Gunakan halaman ini untuk menguji flat jual semula pajakan pendek sebelum memohon surat HFE. Kemudian sahkan angka CPF pada kalkulator penggunaan perumahan CPF dan angka pinjaman dengan HDB. Laman ini bukan Lembaga CPF atau HDB.
Cara menggunakannya
- Masukkan tahun mula pajakan (daripada HDB atau carian hak milik) atau taip baki tahun pajakan secara langsung. Pajakan HDB standard ialah 99 tahun; baki tahun semasa pembelian ialah 99 tolak (tahun pembelian tolak tahun mula).
- Tetapkan tahun pembelian yang dirancang. Untuk HDB ini tarikh permohonan.
- Masukkan umur pembeli termuda (yang digunakan Lembaga CPF) dan umur purata pembeli (yang digunakan HDB untuk tempoh).
- Masukkan harga dan penilaian. CPF ialah peratusan yang lebih rendah antara keduanya.
- Baca baki pajakan, tahun tamat, sama ada pajakan menampung hingga 95, % CPF, jumlah CPF, kekurangan tunai, LTV HDB berkadar, pinjaman maksimum daripada LTV, dan tempoh maksimum.
Istilah utama dan formula berkadar
Had Penilaian (VL) ialah yang lebih rendah antara harga belian dan penilaian pada masa pembelian. Apabila pajakan menampung pembeli termuda hingga 95, OA CPF boleh digunakan sehingga 100% VL (pengeluaran lanjut selepas VL, contohnya sehingga 120% dengan pinjaman bank selepas mengetepikan Jumlah Persaraan Asas, ialah peraturan CPF berasingan dan tidak dimodelkan di sini).
Umur pada tamat pajakan = umur pembeli termuda + tahun baki pajakan. Tahun pembeli termuda berumur 95 = tahun pembelian + (95 − umur). Pajakan “menampung hingga 95” apabila baki pajakan ≥ 95 − umur, iaitu tahun tamat pada atau selepas tahun mereka berumur 95.
Pengiraan berkadar (disimpulkan daripada Lampiran B MND–MOM, 9 Mei 2019). Lembaga CPF tidak menerbitkan formula algebra; ia merujuk ahli kepada kalkulatornya. Satu-satunya jadual angka rasmi ialah Lampiran B: untuk pembeli 25 tahun, liputan hingga usia 80 / 90 / 100 → 70% / 90% / 100% VL, dan LTV HDB 63% / 81% / 90% (ketika itu 90% LTV × faktor yang sama). Iaitu: CPF % = max(0, 100 − 2 × max(0, 95 − (umur + baki pajakan))), kemudian LTV HDB % = 75 × (CPF % / 100). Input lalai halaman ini menepati contoh Ask.gov.sg 90% / $495,000 dengan tepat.
Baki pajakan minimum. Halaman Plan Your Finances HDB dan Ask.gov.sg (dikemas kini 2026) memerlukan baki pajakan sekurang-kurangnya 20 tahun untuk CPF dan pinjaman HDB. Ayat asal MOM 2019 ialah “lebih daripada 20 tahun”. Alat ini menggunakan ≥ 20 tahun. UI kalkulator CPF masih menunjukkan mesej bahawa OA tidak boleh digunakan jika baki pajakan kurang daripada 30 tahun atau umur termuda + baki pajakan ialah 80 atau ke bawah. Itu peraturan sebelum 10 Mei 2019 (lantai 30 tahun dan liputan hingga 80). Lampiran B secara nyata membenarkan 70% CPF apabila pembeli 25 tahun membeli flat baki 55 tahun (hanya menampung hingga 80), jadi sekatan lama tidak digunakan di sini. Sentiasa sahkan pada kalkulator rasmi.
Tempoh pinjaman HDB = min(25, 65 − umur purata, baki pajakan − 20), daripada HDB “Plan Your Finances” dan peraturan 2019. LTV 75% daripada langkah penyejukan HDB 20 Ogos 2024 (dahulunya 80%, dan 90% pada 2019).
Kegunaan biasa
- Memeriksa 4-bilik jual semula 1990-an yang baki pajakan dalam lingkungan 60-an sebelum anda menyerahkan permohonan HFE.
- Membanding dua flat: satu yang menampung anda hingga 95 (CPF penuh) berbanding unit lebih murah berpajakan lebih pendek yang memaksa tambahan tunai atau pinjaman.
- Melihat bagaimana tahun pembelian kemudian mengurangkan baki pajakan dan boleh menurunkan anda daripada 100% CPF kepada had berkadar.
- Menganggarkan LTV dan tempoh HDB bersama kalkulator Kelayakan Pinjaman HDB (MSR masih mengikat pinjaman dalam dolar) dan geran pada kalkulator Geran HDB.
Contoh kiraan
Contoh 1 — ilustrasi rasmi CPF (lalai halaman ini). Dua pembeli 25 tahun, baki 65 tahun, harga dan penilaian $550,000, pembelian 2026. Umur pada tamat = 90. Lima tahun kurang daripada 95 → CPF 90% = $495,000. Kekurangan tunai/pinjaman $55,000. LTV HDB 75% × 90% = 67.5% → pinjaman maksimum daripada LTV $371,250. Tempoh = min(25, 65−25, 65−20) = 25 tahun. Menepati Ask.gov.sg.
Contoh 2 — Lampiran B MOM, liputan hingga 80. Pembeli 25 tahun yang sama, baki 55 tahun, VL $430,000. Umur pada tamat 80. Lima belas tahun kurang → CPF 70% = $301,000. LTV HDB 75% × 70% = 52.5% (jadual 2019 menunjukkan 63%, iaitu 90% LTV × 70%). Tempoh = min(25, 40, 35) = 25 tahun.
Contoh 3 — menampung hingga 95. Pembeli 25 tahun, baki 75 tahun (atau 45 tahun dengan baki 50 tahun). CPF 100% VL. LTV HDB 75% penuh.
Contoh 4 — baki pajakan 19 tahun. CPF $0, LTV HDB 0%, tempoh 0. Di bawah lantai 20 tahun.
Contoh 5 — 70 tahun, baki 20 tahun, menampung hingga 90. Baki pajakan memenuhi lantai 20 tahun jadi CPF dibenarkan (90% VL), tetapi tempoh = min(25, 65−70, 0) = 0, jadi tiada pinjaman HDB.
Nota penting
Anggaran, bukan penentuan CPF atau HDB. Sahkan pada kalkulator rasmi penggunaan perumahan CPF dan halaman Plan Your Finances HDB. Surat HFE ialah penilaian rasmi pinjaman dan geran.
Had Penilaian berbanding pengeluaran kemudian. Alat ini memodelkan had pertama (peratusan yang lebih rendah antara harga dan penilaian). Menggunakan lebih OA selepas mengetepikan Jumlah Persaraan Asas, penggunaan Akaun Persaraan selepas 55, dan peraturan Jumlah Persaraan Penuh hartanah kedua tidak disertakan.
Apartmen studio / 2-bilik Flexi pajakan pendek dan belian di bawah nilai pasaran dikecualikan daripada kalkulator rasmi CPF; jangan gunakan halaman ini untuk itu.
Jika pemilik bersama termuda meninggalkan flat, Lembaga CPF mengira semula had berdasarkan umur pemilik termuda yang berikutnya.
Sumber yang disebut di halaman ini: kalkulator penggunaan perumahan CPF; Plan Your Finances HDB; Soal Jawab CPF Ask.gov.sg dengan contoh 90%; kenyataan akhbar MND–MOM 9 Mei 2019 Lampiran B.
Soalan lazim
Apakah peraturan CPF 95 tahun HDB?
Dari 10 Mei 2019, jika baki pajakan menampung pembeli termuda yang menggunakan CPF hingga usia 95 dan sekurang-kurangnya 20 tahun tinggal, anda boleh menggunakan CPF sehingga 100% yang lebih rendah antara harga dan penilaian. Jika tidak, had dikira secara berkadar. LTV HDB (kini 75%) dikira secara berkadar dengan cara yang sama.
Mengapa dua pembeli 25 tahun dengan baki pajakan 65 tahun hanya boleh menggunakan 90% CPF?
Contoh diterbitkan Lembaga CPF: pajakan bertahan sehingga mereka berusia 90, lima tahun kurang daripada 95, jadi mereka boleh menggunakan 90% daripada harga $550,000 ($495,000). Itu juga Lampiran B kenyataan akhbar MND–MOM 9 Mei 2019.
Formula apa yang digunakan kalkulator ini?
CPF % = max(0, 100 − 2 × tahun pajakan kurang daripada menampung pembeli termuda hingga 95). Itu peraturan mudah unik yang menepati jadual rasmi 70% / 90% / 100% Lampiran B. Lembaga CPF tidak menerbitkan algebra dan anda harus sahkan pada kalkulatornya.
Adakah baki pajakan minimum 20 tahun atau 30 tahun?
Peraturan HDB dan Ask.gov.sg semasa ialah sekurang-kurangnya 20 tahun (reformasi 2019 menurunkan lantai daripada 30). UI kalkulator CPF masih menyebut lantai 30 tahun atau umur + pajakan ≤ 80. Itu peraturan pra-2019; Lampiran B membenarkan 70% CPF apabila pajakan pembeli 25 tahun hanya menampung hingga 80. Alat ini menggunakan lantai 20 tahun.
Bagaimana LTV pinjaman HDB dikira secara berkadar?
LTV HDB penuh ialah 75% dari 20 Ogos 2024. Jika CPF dikira 90%, LTV ialah 75% × 90% = 67.5% yang lebih rendah antara harga dan penilaian. Pada 2019 LTV penuh ialah 90%, jadi faktor 90% yang sama menghasilkan 81% LTV dalam Lampiran B.
Bagaimana tempoh pinjaman HDB dikira?
Yang terpendek antara 25 tahun, 65 tolak umur purata pembeli, dan baki pajakan tolak 20 tahun. Di bawah 20 tahun baki, tiada pinjaman HDB.
Adakah ini menggantikan kalkulator rasmi CPF?
Tidak. Keputusan adalah anggaran. Gunakan kalkulator penggunaan perumahan CPF untuk angka yang akan digunakan Lembaga CPF, dan mohon surat HFE untuk pinjaman.
Bagaimana jika penilaian lebih rendah daripada harga?
CPF ialah peratusan yang lebih rendah antara keduanya (Had Penilaian). Kekurangan tunai ialah harga tolak jumlah CPF itu, jadi anda memerlukan lebih tunai atau pinjaman apabila membayar di atas penilaian.