组屋贷款资格计算器（HLE / 最高贷款）
按收入、年龄、现有债务和贷款年限，套用 MSR、TDSR 及建屋发展局年龄／年限规则，估算可借的组屋贷款。
申请人平均每月总收入。建屋发展局按HFE申请月之前两个月截止的12个月内实际工作月份平均计算。
贷款年限取25年、65岁减此年龄、剩余租约减20年三者中最短。
汽车贷款、私人贷款、信用卡最低还款等。组屋贷款不适用TDSR；银行贷款则将总债务限制在收入的55%。
组屋贷款最长25年，银行贷款最长30年，并受年龄／剩余租约限制。
仅用于组屋贷款收入顶限（2026年8月24日起家庭16,000元／单身8,000元）。
建屋发展局也会以剩余租约减20年限制年限。不确定可留空。
若填写，贷款另受75%贷款价值比限制（2024年8月20日起）。
用于估算月供。资格计算仍至少按4%年利率压力测试。
最高贷款估算
建屋发展局以3.0%年利率下限（高于现行2.6%优惠利率）计算可贷额，以便利率上升时仍符合30%按揭偿还比率。银行贷款还需总偿债比率不超过55%。这不是HFE公函，也非正式理财意见。请通过组屋门户申请。
关于这个组屋贷款资格计算器
“组屋贷款计算器”、“HLE计算器”、“我能借多少组屋贷款”这类查询，要的是最高贷款额，不是整套置业预算。本页输入收入、年龄、现有债务和年限，套用建屋发展局与金融管理局规则，给出最高贷款、估算月供，以及上限下的剩余空间。
它有意区别于组屋负担能力计算器（房价、首期、公积金拆分）和贷款还款计算器（已知本金的摊还表）。可先在此估算贷款，再转到那两个工具看预算和进度表。
建屋发展局以3.0%年利率下限与现行优惠利率较高者计算可贷额。优惠利率为公积金普通户口利率加0.1个百分点，目前为年利率2.6%。因3.0%更高，本计算器按3%压力测试，再显示2.6%的月供。与30%按揭偿还比率之间的差额即为“剩余负担能力”。
年限取25年、65岁减申请人平均年龄、剩余租约减20年三者最短。组屋的银行贷款最长30年，且总偿债比率不得超过月收入的55%。建屋发展局网页写明其本身的组屋贷款不适用TDSR，只看MSR。若填写房价，贷款价值比自2024年8月20日起为75%。
自2026年8月24日起，国家发展部／建屋发展局的HFE途径对组屋贷款使用家庭16,000元、单身8,000元的通用收入顶限。超过顶限不改变MSR计算，但可能无法申请组屋贷款，此时本工具仍估算银行贷款（MSR+TDSR）。
非正式建屋发展局、金融管理局或理财意见。信贷评估、就业稳定性、担保人房屋贷款、租约须覆盖至95岁的贷款价值比按比例扣减均不在范围内。请以HFE公函为准。
如何使用
- 输入建屋发展局会计入的家庭每月总收入。
- 输入平均年龄和现有每月债务。
- 选择年限以及组屋贷款或银行贷款。有剩余租约或房价再填写。
- 查看最高贷款、月供及MSR（银行贷款另看TDSR）下的剩余空间。
- 若要房价或完整摊还表，打开负担能力或贷款还款计算器。
关键术语与概念
MSR（30%）将组屋及未满最低居住年限EC的每月按揭限制在月收入的30%（金融管理局2021年12月16日；建屋发展局贷款同样适用）。
TDSR（55%）将金融机构房产贷款的每月总债务限制在收入的55%。建屋发展局公布的对照表写明其贷款不做TDSR测试。
利率下限（3.0%）用于计算可贷额。实际支付为优惠利率2.6%，除非随公积金普通户口利率调整。
贷款价值比75%是2024年8月20日起按价格或估值较低者计算的最高贷款比例。
常见用途
- 月入6,000元的首次购屋夫妇在预购组屋抽签前询问能借多少。
- 40岁或50岁换房者查看65岁减年龄如何缩短年限。
- 有汽车分期的银行贷款申请者查看TDSR是否比MSR更紧。
- 转售买家输入剩余租约查看租约减20年上限。
示例
示例1 — 家庭、月入6,000元、30岁、25年、组屋贷款、无债务。MSR空间为每月1,800元。按3%、300期折算本金约379,600元。按2.6%计算的月供更低，差额即剩余负担能力。
示例2 — 同样收入、800元汽车贷款、银行贷款4%。TDSR剩余为6,000×55%−800=2,500元，但MSR仍将按揭限制在1,800元，因此MSR起限制作用。
示例3 — 50岁、组屋贷款。最长年限为min(25, 65−50)=15年，最高贷款明显低于25年。
示例4 — 转售价500,000元。即使MSR允许更多，贷款价值比75%也将贷款限制在375,000元。
重要说明
不是HFE公函。官方贷款额在提交收入文件并完成信贷评估后载于HFE公函。
担保人及现有房屋贷款可能进一步降低MSR（金融管理局对担保的房产贷款至少计入20%）。本页不模拟该项。
剩余租约较短时，若租约未覆盖最年轻申请人至95岁，贷款价值比可能从75%按比例扣减。本页若填写房价只套用75%，不做按比例扣减。
利率与顶限会变。数字日期见来源栏。请到建屋发展局与金融管理局核对。
常见问题
我能借多少组屋贷款？
建屋发展局将每月分期限制在月收入的30%（MSR），并以3%年利率下限、最长25年或65岁减年龄的年限计算贷款。月入6,000元、30岁、25年大约可支持38万元（未计贷款价值比）。HFE公函才是官方数字。
什么是HLE或HFE公函？
建屋发展局以前发出HLE（贷款资格）公函，现已并入HFE（组屋资格）公函，其中也列明津贴资格。本计算器只是HLE式估算。
组屋贷款要看TDSR吗？
建屋发展局公布的对照表写明其房屋贷款不适用TDSR。组屋的银行贷款须同时符合30% MSR和55% TDSR。
为什么按3%计算贷款，实际却付2.6%？
建屋发展局取3.0%与优惠利率较高者，以便优惠利率上升时仍符合30% MSR。目前实付2.6%（公积金普通户口2.5%+0.1%）。
最长贷款年限是多少？
组屋贷款：25年、65岁减平均年龄、剩余租约减20年三者最短。组屋的银行贷款最长30年；若超过25年或65岁，贷款价值比可能更低——本工具不会为此自动降低贷款价值比。
组屋贷款收入顶限是多少？
本页使用2026年8月24日起的家庭16,000元、单身8,000元（国家发展部／建屋发展局HFE途径）。请在建屋发展局网站核对最新顶限。
贷款价值比还是80%吗？
不是。自2024年8月20日起，建屋发展局将贷款价值比从80%降至价格或估值较低者的75%。
这是官方建屋发展局意见吗？
不是。这是根据已公布的MSR、TDSR、年限和利率规则所作的规划估算。请申请HFE公函；银行贷款请申请原则批准书。