சொத்து உண்மையான உரிமை செலவு கணக்கிடுபவர்
சிங்கப்பூரில் HDB அல்லது கொண்டோ வைத்திருப்பதன் உண்மையான செலவைப் பாருங்கள் - மாதத் தவணை மட்டும் அல்ல.
சொத்து & வாங்குதல்
இயல்புநிலை கட்டணங்கள், சொத்து வரி அனுமானங்கள் மற்றும் விற்பனையாளர் முத்திரை வரி கையாளுதலைப் பாதிக்கிறது.
விலை அல்லது சந்தை மதிப்பீடு இவற்றில் அதிகமானதன் மீது முத்திரை வரி விதிக்கப்படுகிறது.
நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் குடியிருப்புச் சொத்துகளைக் கணக்கிடுகிறது, ABSD அறிவிப்புக்கு வெளிநாட்டுச் சொத்துகளும் அடங்கும்.
HDB-க்கு பொதுவாக S$1,800-S$3,000, தனியார் சொத்துக்கு S$2,500-S$4,000.
மதிப்பீடு, வாங்குபவர் முகவர் கட்டணம், அடமான காப்பீடு, HDB நிர்வாகக் கட்டணம் போன்ற ஒருமுறை செலவுகள்.
புதுப்பிப்பு என்பது உண்மையான பணம், மறுவிற்பனையின் போது அரிதாகவே திரும்பக் கிடைக்கும்.
கடன் & CPF
HDB சலுகை விகிதம் ஆண்டுக்கு 2.6%. வங்கி விகிதங்கள் மாறக்கூடியவை.
HDB கடன் மற்றும் முதல் வங்கி வீட்டுக் கடன் இரண்டுக்கும் அதிகபட்சம் 75%.
HDB வீடுகளுக்கு 25 ஆண்டுகள் வரை, தனியார் சொத்துக்கு 30 ஆண்டுகள் வரை.
மீதி ரொக்கமாக. வங்கிக் கடன்களுக்கு விலையில் குறைந்தது 5% ரொக்கமாக இருக்க வேண்டும்.
நீங்கள் பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு CPF OA டாலரும் 2.5% சம்பாதிப்பதை நிறுத்துகிறது, விற்கும்போது சேரும் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
தொடர் உரிமை செலவுகள்
HDB வீடுகளுக்கு S&CC, கொண்டோக்களுக்கு MCST பராமரிப்புக் கட்டணம்.
சொத்து வாடகைக்கு விடப்பட்டால் கிடைக்கும் ஆண்டு வாடகை பற்றிய IRAS மதிப்பீடு. IRAS தளத்தில் சரிபார்க்கவும்.
HDB தீ காப்பீடு குறைவு; தனியார் வீடு மற்றும் அடமான காப்பீடு அதிகம்.
ஏர்கான் சேவை, குழாய், வர்ணம், சாதன மாற்றீடு மற்றும் பொதுவான தேய்மானம்.
வளர்ச்சி & விற்பனை
சொத்தின் மதிப்பு எவ்வளவு வேகமாக உயரும் என்ற உங்கள் அனுமானம். தேக்கநிலை சந்தைக்கு 0% பயன்படுத்தவும்.
விற்பதற்கு முன் எவ்வளவு காலம் சொத்தை வைத்திருக்கத் திட்டமிடுகிறீர்கள்.
பொதுவாக விற்பனை விலையில் 2%, கமிஷன் மீது 9% GST கூடுதலாக.
நீங்கள் விற்கும்போது ஏற்படும் பத்திரப் பதிவுச் செலவு.
வாடகை (விருப்பத்தேர்வு)
காலியிடம், முகவர் கட்டணம், வருமான வரிக்கு முந்தைய மொத்த வாடகை.
ஆண்டுதோறும் குடியிருப்பாளர்களுக்கு இடையே வீடு காலியாக இருக்கும் வாரங்கள்.
ஆண்டு மொத்த வாடகையின் சதவீதமாக.
15% கருதப்பட்ட செலவு மற்றும் அடமான வட்டி கழிக்கப்பட்ட பின் நிகர வாடகை வருமானத்திற்கான விகிதம்.
முன்கூட்டியே செலுத்துவது
முன்பணப் பிரிவு
உங்கள் உண்மையான மாதச் செலவு
வைத்திருக்கும் காலத்தின் சராசரி. கடன் அசல் விலக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் அது உங்கள் சொத்துரிமையாக மாறுகிறது, செலவு அல்ல.
தவணை மற்றும் நடப்புச் செலவுகள், நிகர வாடகை கழித்து. இதுவே உண்மையில் உங்கள் கணக்குகளிலிருந்து வெளியேறுகிறது.
இழப்பில்லா விற்பனை விலை
மேலே உள்ள அனைத்து செலவுகளுக்குப் பிறகு லாபமும் இல்லாமல் நஷ்டமும் இல்லாமல் வெளியேற தேவையான விற்பனை விலை.
நீங்கள் அனுமானித்த ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதத்தில்.
CPF சேரும் வட்டி மற்றும் விற்பனைச் செலவுகள் உட்பட அனைத்து செலவுகளுக்கும் பின்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தி CPF அசல் மற்றும் சேரும் வட்டியைத் திரும்பச் செலுத்திய பின்.
பயன்படுத்திய அசல் மற்றும் சேரும் வட்டி. இன்னும் உங்கள் பணம், ஆனால் CPF-இல் பூட்டப்பட்டுள்ளது.
- முதலீடு செய்த ரொக்கம் + CPF மீதான வருவாய்
- 0%
- ஆண்டு வருவாய் விகிதம்
- 0%
- S$0
- நிலுவைக் கடன்
- S$0
- விற்பனைச் செலவுகள்
- S$0
- விற்பனையாளர் முத்திரை வரி
- -
கவனிக்க வேண்டியவை
ஆண்டு வாரியாக
| ஆண்டு | மீதிக் கடன் | செலுத்திய வட்டி | CPF பயன்பாடு + வட்டி | மொத்த முதலீடு | இழப்பில்லா விலை | தேவையான வளர்ச்சி | எதிர்பார்க்கப்படும் விலை | உண்மையான லாபம் / நஷ்டம் |
|---|
பயன்படுத்தப்பட்ட அனுமானங்கள்
- BSD: முதல் S$180,000-க்கு 1%, அடுத்த S$180,000-க்கு 2%, அடுத்த S$640,000-க்கு 3%, அடுத்த S$500,000-க்கு 4%, அடுத்த S$1,500,000-க்கு 5%, S$3,000,000-க்கு மேல் 6%.
- ABSD விகிதங்கள் 27 ஏப்ரல் 2023 முதல் அமலில் உள்ளவை.
- உரிமையாளர் வசிப்பு சொத்து வரி 1 ஜனவரி 2025 முதல் அமலில் உள்ள ஆண்டு மதிப்பு அடுக்குகளைப் பயன்படுத்துகிறது; வாடகைக்கு விடப்பட்ட வீடுகளுக்கு உரிமையாளர் அல்லாத விகிதங்கள்.
- 4 ஜூலை 2025 அல்லது அதற்குப் பின் வாங்கிய தனியார் சொத்துக்கு விற்பனையாளர் முத்திரை வரி 1 முதல் 4 ஆண்டுகளுக்கு முறையே 16%, 12%, 8%, 4%.
- CPF சாதாரணக் கணக்கு சேரும் வட்டி ஆண்டுக்கு 2.5% கூட்டு வட்டியாகக் கணக்கிடப்படுகிறது.
- விற்பனை முகவர் கமிஷனுக்கு 9% GST பொருந்தும்.
- வாடகை வருமான வரி 15% கருதப்பட்ட செலவு விருப்பத்துடன் அடமான வட்டி கழிவையும் பயன்படுத்துகிறது.
இது திட்டமிடலுக்கான ஒரு மதிப்பீடு மட்டுமே. உறுதி செய்வதற்கு முன் IRAS-இடம் முத்திரை வரியையும், உங்கள் வங்கி அல்லது HDB-இடம் கடன் வரம்புகளையும், CPF வாரியத்திடம் CPF பயன்பாட்டு விதிகளையும் உறுதிப்படுத்தவும்.
விரிவான வழிகாட்டி
சிங்கப்பூரில் வீடு வாங்கும் உண்மைச் செலவு: முன்கூட்டியே, ஆண்டுதோறும், விற்கும்போது
மாதத் தவணையைத் தாண்டிய ஒவ்வொரு செலவும் — முத்திரை வரிகள், கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல், பராமரிப்பு, சொத்து வரி, CPF சேர்ந்த வட்டி, விற்பனைச் செலவுகள் — கையொப்பமிடும் முன் நஷ்டமில்லா விலையை எப்படிக் கணக்கிடுவது.
முக்கிய எண்கள் ஒரே பார்வையில்
- அதிகபட்சக் கடன் (முதல் வீட்டுக் கடன்)
- விலை அல்லது மதிப்பீட்டின் 75%
- எனவே குறைந்தது 25% உங்கள் சொந்த ரொக்கம், CPF-இலிருந்து.
- ஆதாரம்: MAS / HDB
- சிங்கப்பூர் குடிமகனின் இரண்டாவது வீட்டுக்கு ABSD
- 20%
- $1.6 மில்லியன் காண்டோவுக்கு $320,000.
- ஆதாரம்: IRAS
- CPF சேர்ந்த வட்டி
- பயன்படுத்திய CPF-க்கு ஆண்டுக்கு 2.5%
- விற்கும்போது அசலுடன் உங்கள் CPF-க்குத் திருப்பப்படும்.
- ஆதாரம்: CPF Board
- விற்பவர் முத்திரை வரி (தனியார் வீடுகள்)
- 16% · 12% · 8% · 4%
- வாங்கியதிலிருந்து 1–4 ஆண்டுகளில் விற்றால் (4 ஜூலை 2025 முதல்).
- ஆதாரம்: IRAS
- HDB குறைந்தபட்சக் குடியிருப்புக் காலம்
- 5 ஆண்டுகள்
- SSD காலத்தைவிட நீளம்; எனவே HDB வீடுகளுக்கு SSD அரிதாகவே பொருந்தும்.
விலை பேசுவது முதல் விற்பது வரை செலவைக் கணக்கிடுதல்: படிப்படியாக
வரிசையாகச் செய்யுங்கள். ஒவ்வொரு படியும் சாதாரண அடமானக் கணிப்பான் விட்டுவிடும் ஒரு செலவுத் தொகுதியைச் சேர்க்கிறது.
-
படி 1: முன்கூட்டிய ரொக்கமும் CPF-உம்
விலை பேசும் முன்முன்பணம் (ரொக்கம், CPF), BSD, இருந்தால் ABSD, சட்ட மற்றும் உரிமை மாற்றக் கட்டணங்கள், மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டுக்கு மேலான ரொக்கம்.
-
படி 2: குடிபுகும் செலவுகள்
சாவி பெறும் முன்புதுப்பித்தல், தளபாடங்கள், சாதனங்கள். புதுப்பித்தல் உண்மையான செலவு; மறுவிற்பனையில் அரிதாகவே திரும்பக் கிடைக்கும்.
-
படி 3: ஆண்டுதோறும் தொடரும் செலவுகள்
உடைமையாக இருக்கும் வரைகடன் வட்டி, பராமரிப்பு அல்லது பேணுதல் கட்டணம், ஆண்டு மதிப்பின் மீதான சொத்து வரி, வீடு மற்றும் தீக்காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு.
-
படி 4: CPF-இன் மறைமுகச் செலவு
முழுவதும்பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு CPF OA டாலரும் ஆண்டுக்கு 2.5% ஈட்டுவதை நிறுத்துகிறது; விற்கும்போது அசலையும் அந்த வட்டியையும் CPF-க்குத் திருப்ப வேண்டும்.
-
படி 5: விற்பனைச் செலவும் நஷ்டமில்லா விலையும்
வாங்கும் முன்முகவர் கமிஷன் மற்றும் GST, சட்டக் கட்டணம், விற்பவர் முத்திரை வரி. 5, 10 ஆண்டுகளில் நஷ்டமில்லாமல் இருக்கவே தேவையான விலையைக் கணிப்பான் கணக்கிடுகிறது.
தவணை ஏன் செலவு அல்ல
அடமானக் கணிப்பான் "மாதம் எவ்வளவு செலுத்துவேன்?" என்ற கேள்விக்கு விடை தருகிறது. ஒரு வாங்குதல் நிதி ரீதியாக அர்த்தமுள்ளதா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் மூன்று விஷயங்களை அந்த எண் விட்டுவிடுகிறது:
- சாவி கிடைக்கும் முன்பே வெளியேறும் பணம் — முத்திரை வரிகள், கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல்.
- தொடர்ந்து வெளியேறும் பணம் — வட்டி, பராமரிப்பு, சொத்து வரி, காப்பீடு.
- நீங்கள் கைவிடும் பணம் — ஈட்டாமல் போகும் CPF வட்டி; விற்கும்போது அதை CPF-க்குத் திருப்ப வேண்டும்.
நான்கு செலவுத் தொகுதிகள்
| தொகுதி | என்ன அடங்கும் | ரொக்கமா CPF-ஆ |
|---|---|---|
| முன்கூட்டியே | முன்பணம், BSD, ABSD, சட்டக் கட்டணம், மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டுக்கு மேலான ரொக்கம் | கலவை; ABSD, COV பொதுவாக முதலில் ரொக்கம் |
| குடிபுகுதல் | புதுப்பித்தல், தளபாடங்கள், சாதனங்கள் | ரொக்கம் அல்லது புதுப்பித்தல் கடன் |
| ஆண்டுதோறும் | கடன் வட்டி, பராமரிப்பு/பேணுதல், சொத்து வரி, காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு | பெரும்பாலும் ரொக்கம்; தவணைக்கு CPF பயன்படுத்தலாம் |
| விற்பனை | முகவர் கமிஷன் + GST, சட்டக் கட்டணம், விற்பவர் முத்திரை வரி | விற்பனை வருவாயிலிருந்து |
ஒவ்வொரு தவணையின் அசல் பகுதி செலவு அல்ல — அது ரொக்கத்தைச் சொத்துப் பங்காக மாற்றுகிறது — எனவே கணிப்பான் அதைக் கட்டாயச் சேமிப்பாகத் தனியே காட்டுகிறது. வட்டியே போய்விடும் பணம்.
CPF சேர்ந்த வட்டி — விளக்கம்
வீட்டுக்கு CPF சாதாரணக் கணக்குச் சேமிப்பைப் பயன்படுத்தும்போது, அந்தப் பணம் CPF-இல் ஆண்டுக்கு 2.5% ஈட்டுவதை நிறுத்துகிறது. அது ஈட்டியிருக்கக்கூடிய வட்டியை CPF கணக்கில் வைக்கிறது — இதுவே சேர்ந்த வட்டி. நீங்கள் விற்கும்போது, ரொக்கம் பெறுவதற்கு முன் அசலும் சேர்ந்த வட்டியும் உங்கள் CPF கணக்குக்குத் திரும்பும்.
பத்து ஆண்டு உடைமைக் காலத்தின் தொடக்கத்தில் $200,000 CPF பயன்படுத்தினால் சுமார் $56,000 சேர்ந்த வட்டி உருவாகும். மதிப்பு சற்றே உயர்ந்த வீட்டில், அந்தத் திருப்பம் முழுக் காகித லாபத்தையும் உறிஞ்சிவிடலாம் — பணம் இன்னும் உங்களுடையதே, ஆனால் வங்கிக் கணக்கில் அல்ல, CPF-இல்.
குறிப்பு: சேர்ந்த வட்டி அபராதம் அல்ல; அது உங்கள் ஓய்வுச் சேமிப்பைப் பாதுகாக்கிறது. ஆனால் காகிதத்தில் "லாபம்" இருந்தாலும் அடுத்த வீட்டுக்குக் கையில் சிறிதளவு ரொக்கமே இருக்கலாம்.
நஷ்டமில்லா விலை
விற்பனைச் செலவுகளுக்கும் பெற்ற வாடகைக்கும் பின், நீங்கள் போட்ட அனைத்தையும் — முன்பணம், முத்திரை வரிகள், கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல், வட்டி, தொடர் செலவுகள், நிலுவைக் கடன், CPF திருப்பம் — திரும்பத் தரும் விற்பனை விலையைக் கணிப்பான் கணக்கிடுகிறது. பிறகு 5, 10 ஆண்டுகளில் சொத்து அடைய வேண்டிய ஆண்டு விலை வளர்ச்சியாக அதை மாற்றுகிறது.
ஐந்து ஆண்டுகளில் நஷ்டமில்லாமல் இருக்க ஆண்டுக்கு 3.4% வளர்ச்சி தேவை, ஆனால் ஒத்த வீடுகள் ஆண்டுக்கு 1% மட்டுமே உயர்ந்துள்ளன என்றால், அந்த வாங்குதல் நீண்டகால வீடாக மட்டுமே பொருந்தும், குறுகியகால முதலீடாக அல்ல.
எடுத்துக்காட்டு: இரண்டாவது வீடாக $1.6 மில்லியன் காண்டோ
ஏற்கெனவே வீடு உள்ள சிங்கப்பூர் குடிமகன் $49,600 BSD, $320,000 ABSD (20%), சட்டக் கட்டணம், புதுப்பித்தல் செலவு செலுத்துவார். முதல் வீட்டுக்கு இன்னும் வீட்டுக் கடன் இருந்தால், புதிய கடன் 45% LTV-இல் வரம்பிடப்படும்; விலையில் குறைந்தது 25% ரொக்கமாக இருக்க வேண்டும். ABSD-ஐ மட்டுமே மீட்கப் பல ஆண்டு விலை உயர்வு தேவை.
பொதுவான தவறுகள்
- அசலைச் செலவாகக் கணக்கிடுதல் — அல்லது வட்டியைச் செலவாகக் கருதாதது.
- இரண்டாவது சொத்துக்கு ABSD-ஐ மறத்தல்.
- விற்பனை வருவாயை மதிப்பிடும்போது CPF சேர்ந்த வட்டியைப் புறக்கணித்தல்.
- 4 ஆண்டுகளுக்குள் தனியார் வீட்டை விற்று விற்பவர் முத்திரை வரியைத் தூண்டுதல்.
- புதுப்பித்தலை முதலீடாகக் கருதுதல் — அது விற்பனை விலையில் தன் செலவை அரிதாகவே சேர்க்கிறது.
தொடர்புடைய கருவிகள்
- BSD கணிப்பான், ABSD கணிப்பான் — முத்திரை வரிகள் விரிவாக.
- சொத்து வரிக் கணிப்பான் — ஆண்டு மதிப்பின் மீதான ஆண்டு வரி.
- கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் கணிப்பான் — காலப்போக்கில் வட்டியும் அசலும்.
- TDSR, MSR கணிப்பான் — வங்கி எவ்வளவு கடன் தரும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
CPF சேரும் வட்டி ஏன் இவ்வளவு முக்கியம்?
ஏனெனில் நீங்கள் ரொக்கத்தைப் பார்ப்பதற்கு முன்பே அது உங்கள் CPF-க்குத் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. பத்து ஆண்டுகளில் S$200,000 CPF பயன்படுத்தினால், அதன் மேல் தோராயமாக S$56,000 சேரும் வட்டி உருவாகிறது. சிறிதளவே மதிப்பு உயர்ந்த வீட்டில், காகித லாபம் முழுவதும் வங்கிக் கணக்குக்குப் பதிலாக CPF-க்குச் செல்லலாம்.
கடன் அசல் ஒரு செலவா?
இல்லை. உங்கள் தவணையின் அசல் பகுதி ரொக்கத்தை சொத்துரிமையாக மாற்றுகிறது, எனவே இந்தக் கணக்கிடுபவர் அதை உண்மையான மாதச் செலவிலிருந்து விலக்கி, கட்டாய சேமிப்பாகத் தனியாகக் காட்டுகிறது. வட்டி என்பது நிரந்தரமாக இழந்த பணம்.
இழப்பில்லா விலை எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது?
GST உடன் கூடிய முகவர் கமிஷன், வழக்கறிஞர் கட்டணம் மற்றும் விற்பனையாளர் முத்திரை வரிக்குப் பிறகு உங்கள் நிகர வருமானம், நிலுவைக் கடன், நீங்கள் செலுத்திய அனைத்தும், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய CPF சேரும் வட்டி ஆகியவற்றைச் சரியாக ஈடுசெய்யும் விற்பனை விலை இது. பெற்ற வாடகை வருமானம் அதைக் குறைக்கிறது.
HDB BTO வீட்டுக்கு ABSD செலுத்த வேண்டுமா?
ABSD நீங்கள் வைத்திருக்கும் குடியிருப்புச் சொத்துகளின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது, வீடு HDB-இலிருந்து வருகிறதா என்பதைப் பொறுத்தது அல்ல. முதல் வீடு வாங்கும் குடிமகன் ABSD செலுத்த வேண்டியதில்லை.
வாடகைக்கு விட்டால் சொத்து வரி ஏன் மாறுகிறது?
உரிமையாளர் வசிப்பு விகிதங்கள் 0%-இல் தொடங்கி அதிக மானியம் பெறுகின்றன. முழு வீடும் வாடகைக்கு விடப்பட்டவுடன் உரிமையாளர் அல்லாத விகிதங்கள் பொருந்தும், ஆண்டு மதிப்பில் 12%-இல் தொடங்கும். கொண்டோவுக்கு இது ஆண்டுக்கு பல ஆயிரம் டாலர்களைச் சேர்க்கலாம்.
HDB வீடுகளுக்கு விற்பனையாளர் முத்திரை வரி பொருந்துமா?
HDB வீடுகளுக்கு 5 ஆண்டு குறைந்தபட்ச வசிப்புக் காலம் உள்ளது, இது 4 ஆண்டு SSD காலத்தை விட நீளமானது, எனவே நடைமுறையில் SSD பொதுவாகப் பொருந்தாது. கணக்கிடுபவர் HDB-க்கு SSD-ஐ பூஜ்ஜியமாக அமைக்கிறது.
இந்தக் கணக்கிடுபவரின் விகிதங்கள் தற்போதையவையா?
15 பிப்ரவரி 2023 முதலான BSD விகிதங்கள், 27 ஏப்ரல் 2023 முதலான ABSD விகிதங்கள், 1 ஜனவரி 2025 முதலான உரிமையாளர் வசிப்பு சொத்து வரி அடுக்குகள், 4 ஜூலை 2025 முதலான SSD அட்டவணை, மற்றும் 2.6% HDB சலுகை விகிதம் ஆகியவற்றை இது பிரதிபலிக்கிறது. உறுதி செய்வதற்கு முன் IRAS, HDB மற்றும் CPF-இடம் எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.
ஆதாரங்கள்
- IRAS — Buying or acquiring property (BSD, ABSD)
- IRAS — Property tax
- MAS — Loan tenure and loan-to-value limits
- CPF Board — Home ownership
இந்த வழிகாட்டி வெளியிடப்பட்ட விதிகளை எளிய மொழியில் விளக்குகிறது. இது நிதி, சட்ட அல்லது அதிகாரப்பூர்வ ஆலோசனை அல்ல — விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுக்கும் முன் மேலே இணைக்கப்பட்ட அமைப்பிடம் உறுதிப்படுத்துங்கள்.
தொடர்புடைய கருவிகள்
அனைத்தையும் பாருங்கள்: வீட்டுவசதி மற்றும் சொத்து கால்குலேட்டர்கள் →